Die Corona-Pandemie bewirkt möglicherweise, dass die Zinsen steigen. Experten raten deshalb Hausbesitzern, deren Baukredit ausläuft, sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern.

Ein sprunghafter Anstieg der Zinsen ist wohl nicht zu erwarten. Dafür sorgt die Europäische Zentralbank (EZB), die weiterhin Staatsanleihen aufkauft und deren Renditen damit künstlich niedrig hält. Die Wahrscheinlichkeit ist jedoch hoch, dass die Zinsen im Laufe der nächsten Jahre steigen. Wenn Ihr Baudarlehen bald ausläuft und Sie keine Risiken eingehen wollen, sollten sich jetzt bald Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen.

Ist Ihr Kredit älter als 10 Jahre?
Damals waren die Zinsen höher als heute, also lohnt sich in der Regel in den meisten Fällen. Außerdem ist es unabhängig von der vereinbarten Laufzeit möglich, nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht in Anspruch zu nehmen, den Kredit kostenlos zu kündigen.

Ist Ihr Kredit jünger als 10 Jahre?
Wenn Sie kein Sonderkündigungsrecht haben, können Sie beispielsweise ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Damit können Sie sich das aktuelle Zinsniveau für bis zu fünf Jahre vor regulärem Zinsbindungsende sichern, das gibt Planungssicherheit. Ob ein Forward- Darlehen sinnvoll ist, prüfen wir gerne individuell für Ihren Fall.

Ratenanpassung bei Umschuldung
Umschuldungen zu niedrigeren Zinsen bieten immer die Möglichkeit darüber nachzudenken, ob die Raten der gegenwärtigen Lebenssituation angepasst werden sollten. Sie können weniger Belastung im Monat wählen, oder – bei einem gleichbleibenden Tilgungsbetrag – haben Sie Ihren Kredit schneller getilgt.

Wenn Sie interessiert sind, erklären wir Ihnen gerne in einem kostenlosen und unverbindlichen Gespräch die Optionen und rechnen mit Ihnen durch, was für Sie in Frage kommt. Vorab können Sie die aktuellen Zinsen und unseren Beispielkalkulator hier verwenden.

Die Geldanlage 2020 ist geprägt von immer noch vorherrschenden Niedrigzinsen. Dass bei den niedrigen Zinsen das “normale”, “risikolose” Sparbuch nicht sehr gewinnbringend ist, dürfte den meisten Personen klar sein. Zinsen, die sich unter der Inflationsrate bewegen, machen diese Anlageform uninteressant. Also: Was tun mit dem Geld?

Auch andere Formen des Geldsparens, wie zum Beispiel Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Bausparverträge, Gold oder Kapitallebensversicherungen sind nur bedingt geeignet – je nachdem, wie flexibel man das Geld benötigt. Sie sind relativ sicher, bringen aber ebenfalls kaum Gewinn. Geht man mehr Risiko ein, kann man auch auf höhere Beträge hoffen, doch das ist nicht jedermanns Sache.

Risikoreichere Anlagen sind beispielsweise Bitcoins, FinTechs oder Aktien. Hier muss man schon Erfahrung besitzen und sich regelmäßig um seine Anlagen kümmern. Was bleibt also, wenn man sein Geld rentabel anlegen möchte und trotzdem möglichst auf Nummer sicher gehen will?

Wir empfehlen auf jeden Fall eine ausführliche Beratung, in dem Ihre Lebenssituation und Zukunftswünsche intensiv angeschaut werden. Ein sinnvolle Anlage kann zum Beispiel die Investition in eine Immobilie (Eigennutzung oder Vermietung) oder sogar in eine Pflegeimmobilie sein. Die niedrigen Zinsen kann man sich auch auf eine relativ lange Zeit sichern, so dass diese Anlageform sehr sicher ist. Allerdings gibt es auch hier einiges zu beachten. So spielt die Lage der Immobilie eine große Rolle und das Finanzierungsmodell muss genug Raum zum Leben lassen. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und neutral zu den Möglichkeiten. Gemeinsam finden wir eine Anlageform, die zu Ihren Vorstellungen passt.

Wir raten:

1. Setzen Sie nicht alles auf ein Pferd. Wenn Sie investieren, dann streuen Sie so, dass sich Verluste verkraften lassen
2. Legen Sie nicht mehr als 10% Ihres Einkommens an. Und halten Sie eine Reserve bereit.
3. Wenn Sie Schulden haben, dann zahlen Sie diese zuerst ab. Geliehenes Geld kostet in der Regel mehr als Ihnen zur Zeit eine Anlage bringt
4. Denken Sie langfristig. Geldanlage erfordert oft Geduld. Planen Sie langfristig und beziehen Sie mögliche Lebenssituationen in Ihre Planung mit ein
5. Bei niedrigen Zinsen ist eine Investition in Immobilien eine Option, die man sich anschauen sollte. Bei den heutigen niedrigsten Zinsen, lassen sich auch mit kleinem monatlichen Aufwand Immobilien finanzieren.

Baufinanzierung heute: Wer im Begriff ist, sich 2020 ein Eigenheim zu finanzieren, muss sich über verschiedene Dinge informieren. Fünf wichtige Fragen zu der Baufinanzierung beantwortet die Bausparkasse Schwäbisch Hall im Artikel von CASH.online:

1) Wieviel Eigenkapital benötige ich und was zählt dazu?
Für eine solide Baufinanzierung sollten künftige Kreditnehmer mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme plus Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbucheintrag, Maklergebühren) aus Eigenmitteln bestreiten können. Halten Sie für unvorhergesehene Ausgaben noch einen Puffer von drei Monatsgehältern bereit.

Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Wertpapiere, etc. Bauherren, die ihr Grundstück vor dem geplanten Bau separat erwerben, können auch das Baugrundstück als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Tipp: Lassen Sie durch Ihren Baufinanzberater prüfen, welche Förderungen für Sie in Frage kommen (zB. KfW-Kredit), denn das kann den Kreditbedarf senken..

2) Was sind “Sicherheiten”?
Vermögenswerte, also Geld- oder Sachwerte, die nicht direkt in die Baufinanzierung fließen, können dem Kreditgeber als Entschädigung bei Zahlungsausfall dienen. Die finanzierte Immobilie ist selbst eine Sicherheit: Durchschnittlich setzen Kreditinstitute rund 75 Prozent des Neubauwerts bzw. Kaufpreises als Sicherheit an.

3) Wie nutze ich eine Kapital-Lebensversicherung?
Sie können Ihre Kapital-Lebensversicherung beispielsweise zu ihrem Rückkaufswert als Sicherheit einsetzen. Alternativ kann Sie -vertraglich geregelt- als Sondertilgung bei Fälligkeit in die Baufinanzierung einkalkuliert werden. Eine vorzeitige Auflösung der Kapitallebensversicherung sollte man sehr genau prüfen lassen, da hier Nachteile entstehen können.

4) Kann ich Wertpapiere und Aktienfonds benutzen?
Den Erlös aus dem Verkauf von Fonds und Wertpapieren können Sie natürlich als Eigenkapital nutzen. Die Besonderheit: Weil die Kurse schwanken, können Fonds je nach Risiko nur zu circa 50 Prozent ihres Werts als Sicherheit dienen.

5) Wie wichtig ist mein Schufa-Eintrag?
Auskunft über die gespeicherten Daten können Sie direkt bei der Schufa verlangen. Sie können kostenlos erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind.

Die Daten der Schufa sind für die Baufinanzierung sehr wichtig: Es gibt dort unter anderem einen Score-Wert, der aus dem Zahlungsverhalten ermittelt wird. Er sagt aus, wie kreditwürdig Sie sind und ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe und für die Höhe der Zinsen.

Bei Fragen und weitergehenden Informationen helfen wir Ihnen gerne weiter. Die aktuellen Top-Zinsen finden Sie hier in der Übersicht.

Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen sind durch die anhaltend niedrigen Zinsen weiterhin sehr attraktiv.  Trotz historisch niedriger Zinsen sollte der Hauskauf und dessen Finanzierung aber wohl überlegt und mit Bedacht angegangen werden. Wir empfehlen, die nachfolgenden fünf Punkte zu beachten, um die Immobilienfinanzierung auf solide Beine zu stellen.

1. Als ersten Schritt zum Eigenheim sollten Sie Eigenkapital ansparen.
   Als Faustregel sind mindestens 20% des Immobilienpreises als Eigenkapital empfehlenswert, auch wenn es Möglichkeiten gibt, mit weniger oder keinem Eigenkapital auszukommen. Bei einem Immobilienpreis von beispielsweise 250.000 Euro für eine Eigentumswohnung entspricht das immerhin 50.000 Euro. Dadurch handeln Sie nicht zuletzt auch günstigere Kreditkonditionen aus.
2. Erkundigen Sie sich rechtzeitig nach Förderungen. Es gibt verschiedene Förderungen und Zulagen, die Sie möglicherweise erhalten können. Auch Guthaben aus Riester-Verträgen oder KfW-Darlehen können den Kreditbedarf senken. Eltern sollten zudem den Anspruch auf Baukindergeld prüfen.
3. Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über die mögliche monatliche Rate. In der Regel sollten Zins und Tilgung ein Drittel des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen, damit Sie die Kosten des Alltag weiterhin bewältigen können und den Immobilienkredit spätestens bis zum Renteneintritt abbezahlt haben. Sinnvoll ist eine Tilgung von mindestens 2%, besser 3% pro Monat anzustreben.
4. Nichts überstürzen. Bei der Auswahl des richtigen Objekts sollten Sie Ihren geplanten Erwerb genau abwägen und im Zweifel den Rat eines Sachverständigen einholen. Klären Sie trotzdem im Vorfeld schon die Immobilienfinanzierung, damit Sie sofort zugreifen können, wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben. Manchmal muss jemand schnell (etwa aufgrund einer Scheidung oder eines Erbfalls) verkaufen – dann sollten Sie bereit sein.
5. Niedrige Zinsen langfristig festschreiben. Sichern Sie sich die historisch günstigen Zinskonditionen so lange wie möglich. Mindestens für 15 bis 20 Jahre, am besten für die Gesamtlaufzeit des Kredits. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl des Kredits und den entsprechenden Verhandlungen und Vergleichen.

Die aktuellen TOP-Zinsen und einen Baufinanzierungsrechner finden Sie hier. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und beantworten Ihnen  als neutrales Beratungsunternehmen Ihre Fragen schnell und unkompliziert. Gerade bei den Förderungen ist es nützlich, alle Möglichkeiten aufgezeigt zu bekommen.

 

Die Baufinanzierungstrends von 2019. Worauf kommt es den Anlegern an? Laut unabhängigen Experten liegt die durchschnittliche Summe für Baudarlehen auf Rekordniveau. Kreditnehmer setzen auf eine lange Zinsbindung und eine hohe Anfangstilgung.

Zinssicherheit zählt für die Darlehensnehmer: Im Mai 2019 betrug die Zinsbindung durchschnittlich rund 14 Jahre und zwei Monate, das sind vier Monate länger als noch im April und zum zweiten mal in diesem Jahr liegt der Wert über 14 Jahre. Der Trend geht insgesamt gesehen eindeutig zur längeren Zinsbindung.

Beliebt ist auch die hohe Anfangstilgung :Wer schnell tilgt, verringert die Zinsleistungen. Immobilienkäufer und Bauherren setzen weiterhin auf eine hohe anfängliche Tilgung von 2,79%. Dieser Wert ist nur geringfügig unter denen der Vormonate (minus 0,01 bis 0,04 Prozentpunkte), aber mehr als zu Jahresbeginn (plus 0,07 Prozentpunkte).

Erstmals ist der fremdfinanzierter Anteil am Immobilienwert über 84%.

Dagegen sinkt der Anteil der Forward-Darlehen, mit denen sich Darlehensnehmer gegen einen Aufschlag die jetzigen Zinsen für bis zu fünf Jahren im Voraus sichern können. Sie machen nur 6,5% des Gesamtvolumens aus. Die Darlehensnehmer entscheiden sich zu 81,5% für Annuitätendarlehen, laut den Experten kann sich das bei steigenden Zinsen schnell ändern. Zur Zeit warten unschlüssige Personen auf ein Zeichen, dass die Zinsen wieder steigen. Erst dann greifen sie zum Forward-Darlehen.

Die Standardrate, die für eine Finanzierung von 150.000 Euro und 80% Beleihungsauslauf mit 2% Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung ermittelt wird, beläuft sich auf 448 Euro. Sie beträgt damit 22 Euro mehr als im April, bleibt aber unter dem Mittelwert von 2018 und entspricht in etwa der durchschnittlichen Rate im Jahr 2017.

Möchten auch Sie die günstige Zinssituation nutzen? Wir haben für jede Art der Bau- und Immobilienfinanzierung eine Lösung. Haben Sie vielleicht auch schon an eine Immobilie als Altersvorsorge gedacht? Sprechen Sie uns an. Es gibt die zur Zeit attraktive Möglichkeiten, zum Beispiel die Investition in Pflegeimmobilien. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie sich ganz einfach und unverbindlich einen Überblick verschaffen.

Baugeldzinsen sind derzeit so niedrig wie selten zuvor in der Geschichte der Bundesrepublik Deutschland. Wer also Baugeld oder eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte nicht lange zögern und die günstigen Konditionen nutzen. Wie kommt es, dass die Zinsen so niedrig sind? Die schwelenden weltwirtschaftlichen Unsicherheiten – von Brexit über Handelskonflikte bis hin zu Schuldenkrisen – bereiten internationalen Investoren immer mehr Sorgen. Nicht zuletzt tragen auch die beachtlichen Schwankungen der letzten Zeit an den Finanzmärkten dazu bei. Einige Anleger flüchten sich deshalb in deutsche Staatsanleihen. Deren Rendite sinkt dadurch, im März bei zehnjähriger Laufzeit sogar wieder einmal bis in den Negativbereich.

Da sich auch die Konditionen für Immobilienfinanzierungen daran orientieren, ist Baugeld derzeit so günstig zu bekommen wie selten zuvor. Für 5-jährige Darlehen werden aktuell unter optimalen Bedingungen weniger als 0,8 Prozent verlangt, für 10-jährige unter 1,0 und für 15-jährige häufig weniger als 1,5 Prozent. Interessante Zeiten also, um eine Anschlussfinanzierung abzuschließen oder einen neuen Kredit für eine Immobilie aufzunehmen. Um die attraktivsten Konditionen am Markt zu erhalten, lohnt sich eine professionelle Finanzierungsberatung. Automatische Online-Vergleichsprogramme haben oft nennenswerte Lücken, jedoch dienen unsere Online-Rechner zur Orientierung – hier geht es zu unserer tagesaktuellen Zinstabelle  und Sie erhalten weitere Infos und Rechner zur Baufinanzierung.

Eine 100-Prozent Baufinanzierung ist für mache Personen die einzige Möglichkeit, das jetzige Zinstief zu nutzen. Beispielsweise junge Leute, die noch kein Kapital angespart haben – für Sie ist die empfohlene Eigenkapitalleistung von 20% des Immobilienpreises (zzgl. der Nebenkosten) oft nicht machbar.

100-Prozent-Finanzierungen sind teurer: Die Bank veranschlagt einen höheren Sollzins, da das Risiko für die Bank, im Fall einer Zwangsverwertung nicht mehr den gesamten Betrag zurückzubekommen, größer ist. Damit sind die Raten höher und der Tilgungsanteil oft geringer.

Denn wenn die Rahmenbedingungen stimmen – gutes Einkommen, stabile finanzielle Perspektiven – gibt es viele Möglichkeiten.

Flexibilität bringt die Vereinbarung eines Tilgungssatzwechsels. Das ist wichtig, da die Finanzierung meist eine lange Laufzeit hat – in dieser Zeit können viele Veränderungen stattfinden. Zum Beispiel, falls ein Elternteil nach einer Auszeit wieder in den Beruf einsteigt oder Gehaltssteigerungen eintreten.

Auch eine Kombination mehrerer Finanzierungsbausteine kann günstig sein. So verhilft beispielsweise ein kurz laufendes Privatdarlehen dem langfristigen Annuitätendarlehen zu einem besseren Beleihungsauslauf und damit zu günstigeren Zinsen. Oder Ihre Finanzierung kann zu einem Teil über einen günstigen KfW-Kredit abgedeckt werden. Jede Finanzierung muss einzeln betrachtet werden, denn wichtig ist, dass keine zu risikoreichen Finanzierungen abgeschlossen werden, sondern solche, die einen gewissen Lebensstandard und eine Lebensqualität erlauben.

Bei einer neutralen Beratung werden alle Aspekte realistisch betrachtet. Mehrere Banken bieten 100-Prozent Baufinanzierungen an. Ein intensiver Vergleich ist notwendig, um eine gute, weitsichtige Lösung zu finden. Haben Sie Fragen? Möchten auch Sie das Zinstief nutzen? Wir beraten Sie gerne unverbindlich. Sind Sie neugierig, wie sich die Laufzeit (Sollzinsbindung) auf die Zinsen auswirkt? Hier geht es zum tagesaktuellen Zinsrechner.

Laut einer Studie der immowelt.de werden wir 2019 möglicherweise mit einer Zinserhöhung rechnen müssen. Laut dem Beitrag von ASS Compact (das Fachmagazin für Risiko- und Kapitalmanagement) erwarten deutsche Immobilienprofis einen moderaten Anstieg der Zinsen – eingeleitet durch die Europäische Zentralbank (EZB ).

Steigende Leitzinsen = steigende Bauzinsen

Welche Auswirkungen hat das für den deutschen Bürger? Eine erwartete Zinserhöhung muss nicht eintreten. Wer jedoch sowieso ein Bauvorhaben plant, sollte versuchen, dieses noch im jetzigen Zinstief in die Wege zu leiten. Gerade langfristige Kredite sichern den Bauherrn gegenüber Zinserhöhungen ab.

Bei Immobilienfinanzierungen sind jedoch immer die Randbedingungen ausschlaggebend. Wenn Sie wissen wollen, was steigende Zinsen für Ihre Finanzplanung bedeuten, welche Auswirkungen sie auf Anschlußfinanzierungen haben können oder was Sie unternehmen können, um sich abzusichern, dann nehmen Sie unseren kostenlosen Beratungsservice in Anspruch. Wir beantworten Ihnen Ihre Fragen und zeigen Ihnen, welche Optionen Sie haben. Als neutrales Beratungsunternehmen sind wir unabhängig von allen Versicherungsgesellschaften und finden die bestmögliche Lösung für Sie.

Auf unserer Website finden Sie verschiedene Entscheidungshilfen zur Baufinanzierung. Gerade wenn Sie im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe, Heidelberg oder Mannheim eine Immobilienfinanzierung planen, sind Sie bei uns richtig.

Jetzt Termin vereinbaren: +49 (7251) 3812618

 

 

Jetzt ist die beste Zeit für eine Baufinanzierung.

Baugeld ist historisch günstig. Die Zinsen sind niedrig und die Zeit günstig, auch längere Verträge abzuschließen. Das Beste: Das Risiko ist ebenfalls sehr gering. 

Endlich hat man auch bei langen Zinsbindungsfristen eine hohe Planungssicherheit. Natürlich hängen die Konditionen der Finanzierung von vielen Faktoren ab, jedoch sind Kredite mit bis zu 20 Jahren Zinssicherheit bei entsprechendem Eigenkapital schon für einen Effektivzins von knapp zwei Prozent zu haben.

Vergleichen Sie!

Durch das Vergleichen der verschiedenen Angebote am Markt können Sie einige Tausend Euro sparen. Die Konditionen sind zur Zeit optimal. Ob und wann die EZB die Leitzinsen wieder erhöht ist ungewiß, also lohnt es sich, wenn Sie ein Bauvorhaben ins Auge gefasst haben, jetzt Angebote für die Finanzierung einzuholen.

Sie wollen das Zinstief nutzen? Wir vergleichen mit Ihnen kostenlos und unverbindlich die Alternativen und geben Ihnen wichtige Tipps. Hier geht es zum Baufinanzierungsrechner. Erfahren Sie mehr zu verschiedenen Kreditanbietern, Zinsbindung, Laufzeit, Tilgung und Anschlußdarlehen in einem persönlichen Gespräch.

Eine von einem großen Versicherer in Auftrag gegebene Umfrage erhob vor Kurzem die Einstellung der Deutschen zu verschiedenen Arten von Versicherungen. Dabei kam Überraschendes zutage: Beispielsweise halten 85 Prozent eine private Pflegezusatzversicherung nicht für wichtig. Und das, obwohl die Gesetzliche Pflegeversicherung  bekanntermaßen nur eine Ausschnittsdeckung bietet – die Lücke müssen entweder die Pflegebedürftigen oder deren Angehörige mit privatem Vermögen bzw. Einkommen die Lücke füllen.

Auch bei der Altersvorsorge herrscht Sorglosigkeit, hier winken drei Viertel ab. Angesichts der wachsenden Altersarmutsgefährdung eine ebenfalls sehr hohe Ablehnungsquote. Sehr unterschätzt wird das Risiko einer Berufsunfähigkeit, deren Absicherung 61 Prozent der berufstätigen Umfrageteilnehmer nicht wichtig finden. Auch hier sprechen die Fakten eine andere Sprache: Rund jeder vierte Arbeitnehmer muss vor dem Rentenalter krankheitsbedingt aufhören; die staatliche Erwerbsminderungsrente beläuft sich aber allenfalls auf die Hälfte des vorherigen Nettoeinkommens.

Als unverzichtbarer gilt bei den Bundesbürgern dagegen die Kfz-Kasko (für 78 Prozent der Befragten wichtig).  Dicht gefolgt von der Privathaftpflicht-Versicherung, der Wohngebäude-Versicherung (jeweils 74) und der Hausrat-Versicherung (72). Damit wird ein altes Klischee bestätigt: Das eigene Auto ist des Deutschen liebstes Kind.