Immer mehr Vermieter in deutschen Großstädten bieten möblierte Wohnungen an, um die Mietpreisbremse zu umgehen und höhere Mieten zu erzielen – dies kann als Mietwucher bezeichnet werden. Laut einer Auswertung von Immoscout sind mittlerweile in den fünf größten Städten mehr als ein Drittel aller Angebote möbliert. In Berlin wird schon jede zweite Wohnung auf diese Weise angeboten. Einige Vermieter nutzen diese Praxis, um eine höhere Miete zu verlangen, beispielsweise steigt die Miete für eine kleine Einzimmerwohnung von 350 Euro auf 850 Euro monatlich.

Die Mieten für möblierte Wohnungen stiegen in den letzten vier Jahren wesentlich stärker als die für unmöblierte Wohnungen. Ein weiterer Faktor, durch den Vermieter die Miete erhöhen können, ist der undurchsichtige “Möblierungszuschlag”. Gemäß dem Mietrecht ist es erlaubt, dass der Vermieter für die zur Nutzung überlassenen Möbel einen Aufschlag auf die Miete erhebt. Dieser Aufschlag kann variieren, je nachdem, wie teuer die Möbel sind, die der Vermieter in die Wohnung stellt. Obwohl der Zuschlag sich am Wert der Möbel orientieren sollte, haben Vermieter dennoch einen erheblichen Spielraum bei der Festlegung des Betrags. Es besteht nicht einmal eine Verpflichtung, den Zuschlag gesondert im Mietvertrag auszuweisen.

Eigentlich gilt für möblierte Wohnungen das gleiche wie für nicht möblierte Wohnungen: eine Mietpreisbremse. Diese lässt sich durch eine zeitlich begrenzte Vermietung wie beispielsweise Studienaufenthalte oder Dienstreisen umgehen. Mieterschützer kritisieren, dass Vermieter den “vorübergehenden Gebrauch” von möblierten Wohnungen häufig nur auf dem Papier begrenzen, um die Mietpreisbremse zu umgehen. Vermieter haben hier eine Grauzone entdeckt, denn das Bewerben von Wohnen auf Zeit ist legal und somit auch das Umgehen der Mietbremse.

Beratungsangebote zu Immobilien und Baufinanzierung können helfen, Mietern und Käufern bei der Wohnungssuche und -finanzierung zu unterstützen.

Die Betrachtung der Bauzinsen-Entwicklung von 1 auf 4 Prozent innerhalb eines Jahres, sorgt so manchen Darlehensnehmer. Wer ein Haus bauen oder erwerben möchte, sieht seine Pläne insbesondere in der Hausfinanzierung wanken und auch die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung der Immobilie werden immer schlechter. Auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht warnt Verbraucher vor gravierenden Konsequenzen, je nach Ausgangslage.

Folglich stellt sich die Frage, ob es sich zu diesem Zeitpunkt lohnt, bereits zu heutigen Konditionen ein Anschlussdarlehen zu vereinbaren (eine sogenannte Prolongation).
Betrachtet man die Entwicklung, rechnen viele Experten mit weiter steigenden Zinsen. Auch Banken bieten provisorisch bereits Jahre vor Ende der laufenden Immobilienfinanzierung eine Möglichkeit für eine Verlängerung gegen Gebühr an.

Um die Frage zu klären und Klarheit über die eigenen Möglichkeiten zu bekommen, beraten wir Sie gerne. Haben Sie vor, eine Immobilie durch einen Immobilienkredit zu finanzieren oder eine Anschlussfinanzierung abzuschließen, stehen wir Ihnen im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe und Heidelberg gerne als unabhängige Finanzberatung zur Verfügung.

Um im Dschungel der Fördergelder und Zuschüsse den Überblick zu behalten, raten wir Bauherren grundsätzlich zu einer guten Finanzberatung, um keine finanzielle Unterstützung zu verpassen. 

Trotzdem haben wir euch einen kleinen Überblick zusammengestellt, welche Fördermittel momentan noch zur Verfügung stehen und auch Sie bei Ihrer Finanzierung unterstützen können.

1. Wohneigentumsprogramm der KfW (124)
2. Förderung energieeffizienter Einzelmaßnahmen durch BAFA -> aufgepasst, diese Gelder werden oft erst spät ausgezahlt, sollten also nicht direkt in die Finanzierung mit eingebunden werden
3. Bausparverträge
4. Wohn-Riester
5. Baukindergeld (läuft Ende 2023 aus)
6. Regionale Förderprogramme -> Übersicht finden Sie hier

Auch wir unterstützen Sie gerne bei Ihrer Baufinanzierung und schaffen mit Ihnen gemeinsam einen Überblick über alle Möglichkeiten der Förderung und Bezuschussung. Machen Sie noch heute einen Termin bei uns aus und wir liefern Ihnen eine unabhängige Finanzberatung.

Der massive Zinsanstieg verteuert neben den sowieso schon teuren Immobilienpreisen den Erwerb einer Immobilie und erschwert es vielen Menschen, den Traum eines Eigentums zu finanzieren. In diesem Newstext klären wir über die Folgen dieser Entwicklung auf.

Zu beobachten ist, dass die Immobilienpreise langsamer steigen – ist das der Anfang vom Ende des Booms?
Laut des Statistischen Bundesamtes war eine Preissteigerung von 12 Prozent im ersten Quartal zu verzeichnen. Jedoch hat sich der Preisanstieg verlangsamt und die Preise sind im zweiten Quartal bereits etwas gesunken. Mieten hingegen seien aber weiter gestiegen. Dabei ist der Zinsanstieg der ausschlaggebende Faktor für diese Entwicklung, denn er ist dreimal so hoch wie zum Jahreswechsel. Mit steigenden Zinsen wollen die Zentralbanken der Inflation entgegenwirken, weshalb eine rasche Besserung nicht in Aussicht steht.
Viele fragen sich, wie sehr die höheren Zinsen einen Immobilienkredit verteuern werden. Die immer noch relativ niedrig wirkenden Zinssätzen darf, dürfen in ihrer Gesamtwirkung nicht unterschätzt werden. Beispielsweise müssen Hauskäufer bei einem Kredit über 300.000 € getilgt über 30 Jahre bei einem fünf Prozent Kreditzins monatlich 1610 € zur Tilgung einplanen.

Es gibt einige Finanzierungsfallen, in die Immobilienkäufer hineintreten können:

1. Mit einer Überschätzung der finanziellen Belastungsgrenze für die Zinstilgung können Immobilienkäufer die gesamte Finanzierung gefährden. Deshalb ist es ratsam, die Monatsraten nicht mehr als ein Drittel der Einkünfte übersteigen zu lassen und Reserven in Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern zurückzulegen.
2. Die Tilgung im Monat sollte genau kalkuliert sein, sodass die Immobilie spätestens bei Renteneintritt abbezahlt ist. Da Zinsaufschläge für lange Kreditlaufzeiten nicht besonders hoch sind, ist eine möglichst lange Zinsbindung sinnvoll und birgt eine Absicherung gegen einen erneuten Zinsanstieg.
3. Der Kreditbedarf sollte nicht unterschätzt und richtig berechnet werden, um einer teuren Nachfinanzierung oder einer Nichtabnahmeentschädigung vorzubeugen. Als Faustregel gilt: Mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten, – Bau-, Kauf- und Kaufnebenkosten – sollten Käufer aus eigenen Mitteln bestreiten können.
4. Da Banken die Gesamtnebenkosten ungern mit finanzieren, sollten Käufer circa 15 Prozent des Kaufpreises zusätzlich dafür angespart haben.
5. Immobilienkäufer sollten sich im Vorhinein gezielt über Zulagen und Förderungen informieren, denn diese können den Kreditbedarf senken.

Eine häufig gestellte Frage ist, wie viel Eigenkapital der Käufer einbringen muss. Wie bereits erwähnt gelten üblicherweise 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenkapital und zusätzlich Ersparnisse für die Kaufnebenkosten (15-20 Prozent des Kaufpreises) als Minimum. Banken beziehen sich in ihren Berechnungen auf einen Beleihungswert, der durchaus bis zu 40 Prozent unter dem offiziellen Kaufpreis liegen kann, weshalb der selbst zu stemmende Anteil aus Eigenkapital noch größer sein kann. Anderenfalls würde zusätzlich noch ein Risikoaufschlag der Bank auf den vereinbarten Zins verlangt werden. Generell gilt: Je höher der Kreditanteil, desto mehr Zins wirkt sich steuermindernd aus. Allerdings muss auch hier die Bank mitspielen.

Eine andere häufig gestellte Frage ist, ob Immobilienpreise wegen der Inflation nicht sogar steigen werden. Die Preisentwicklung hängt von verschiedenen Einflussfaktoren und gesetzlichen Bestimmungen ab. Immobilien sind als Sachwert zu betrachten, der nicht beliebig vermehrbar ist und somit ist ein gewisser Inflationsschutz vorhanden. In Bezug zur Miete verhält es sich generell so, dass Menschen theoretisch immer die Wahl zwischen Eigentum und Miete haben. Sinkt inflationsbedingt der reale Gegenwert einer Miete, wird Mieten im Vergleich zum Kauf attraktiver.
Des Weiteren ist zu beachten, dass bei Inflationen Zinsen üblicherweise steigen, da die Zentralbank versucht diese einzudämmen. Werden Kredite auch teurer, sinkt die Nachfrage von Käufern und drückt infolgedessen Kaufpreise. Trotzdem ist nicht mit einer Abwärtsspirale am Immobilienmarkt zu rechnen, denn viele Kredite sind bereits vor dem Anstieg abgeschlossen und die Hausbesitzer können ihre Immobilienfinanzierung wie gewohnt weiter fortführen.
Eigentümer können sich vor den steigenden Zinsen schützen, indem sie sich mit Forwardkrediten bereits im Voraus einen Kredit sichern. Diese Form der Zinssicherung geht bis zu fünf Jahren im Voraus. Forwardkredite sind allerdings eine Wette auf weiter steigende Zinsen. Fällt das Zinsniveau wider Erwarten und ist zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung niedriger als zuvor, wäre der Forward durch die bestehende Abnahmeverpflichtung ein schlechtes Geschäft.

Sicherheit bezüglich der weiteren Zinsentwicklung kann kaum jemand geben. Allerdings kann Planungssicherheit durch Forwarddarlehen geschaffen werden.
Steht bei Ihnen in weniger als zwölf Monaten ein Anschlusskredit für die Baufinanzierung an, sollten Sie sich baldmöglichst um eine Zinssicherung kümmern. Im langfristigen Vergleich können Sie als Hausbesitzer sich so laut der Zeitschrift “Finanztest” günstige Bedingungen für die nächsten Jahre sichern. Der dabei anfallende Aufschlag ist dabei aktuell nicht viel höher als vor etwa 6 Monaten.

Es empfiehlt sich daher nicht nur das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank in Betracht zu ziehen, sondern aktiv auf die Suche zu gehen und durch einen Wechsel möglicherweise tausende Euro zu sparen. Dies ist auf einen Vergleich von 67 Banken, Versicherern und Vermittlern zurückzuführen. Wollen Sie die Bank nicht wechseln, können Sie trotzdem die Angebote der Konkurrenz für eine Nachverhandlung nutzen.
Achten Sie bei dem Vergleich zwischen Verlängerungsangeboten neben den Zinsen auch auf weitere Punkte wie die Möglichkeit zur Sondertilgung.

Wir beraten Sie gerne in Sachen Baufinanzierung und helfen Ihnen Zinsen zu sichern. Besuchen Sie dazu auch gerne unsere Website zum Thema Baufinanzierung: https://www.baufinanzierung-bruchsal.de/

Prinzipiell gilt: Je früher, desto günstiger. Was viele nicht wissen ist, dass eine solche Versicherung bei einigen Versicherern bereits ab einem Alter von zehn Jahren möglich ist. Dieses wirkt sich positiv auf den Versicherungsbeitrag aus, der von dem Einstiegsalter und der Gesundheit beeinflusst wird. Daher empfiehlt die Verbraucherorganisation Geld und Verbraucher einen möglichst frühen Abschluss, möglichst vor Schulabschluss des Kindes.

Wird später ein handwerklicher anstatt ein kaufmännischer Berufsweg gewählt, wird besonders gespart, denn die Beiträge sind wesentlich teurer, wenn die Police erst während der Ausbildung abgeschlossen wird.

Auch Berufswege in Richtung Kunst, Lehramt oder Sport sind mit finanziellen Nachteilen hinsichtlich der Berufsunfähigkeit belastet. Bei einem frühen Abschluss können mehrere tausend Euro gespart werden. Auch der Zugang zu einer solchen Versicherung ist gesichert. Mit zunehmendem Alter können Erkrankungen, Verletzungen und Arbeitslosigkeit,  als auch das Ausüben gefährlicher Hobbies wie beispielsweise Reiten oder Kampfsport zu einem Ausschluss führen. Den Antragstellern kann der Abschluss durch Versicherer verweigert werden. 

Hinsichtlich eines Immobilienerwerbs erweist sich die Berufsunfähigkeitsversicherung als enorm wichtiger Faktor. Um die Immobilienfinanzierung durchgehend zu gewährleisten ist diese von Bedeutung. Kann der Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausgeführt werden gibt es eine Absicherung die Raten weiterhin zahlen zu können.

Gerne beraten wir sie ausführlich für eine Baufinanzierung in Bruchsal. Vereinbaren Sie gerne unverbindlich einen Beratungstermin.

Alles wird teurer. Egal ob Gas, Strom, Lebensmittel oder Öl. Gleichermaßen gilt dies auch für Immobilienkredite. Dies lässt sich auf eine Wechselwirkung zwischen den Folgen des Ukraine-Krieges und der Inflation zurückführen.

Bereits seit letztem Herbst ist ein starker Anstieg der Zinsen für Hypothekendarlehen vor dem Hintergrund der Inflation zu beobachten. Allgemein ist das Zinsniveau an den Finanzmärkten stark gestiegen, was selbst Experten überrascht. 

Der Ukraine Krieg beeinflusst zusätzlich den Zinsanstieg, da die starke Energieabhängigkeit Deutschlands zum Vorschein kommt. Dies stellt die Sicherheit der Bundesanleihen in Frage. In Folge dessen werden die Pfandbriefe teurer, was wiederum zu einem Anstieg der Bauzinsen führt. In Hinblick auf die Energieabhängigkeit sowie die militärische Abrüstung, kämpft Deutschland um seinen Ruf als sicheres Land für Geldanlagen. Somit ist ein Anstieg der Verzinsung der zehnjährige Bundesanleihe zu beobachten. Die Rendite war bis Ende Januar 2022 über lange Zeit im negativen Bereich und ist inzwischen bei etwa 0,5 Prozent. Gleichermaßen stiegen auch die Hypothekenzinsen von kaum mehr als 1 Prozent auf weit über 2 Prozent. In Anbetracht der Zinsen von vor zehn Jahren (>5 Prozent) kann nach wie vor von einem Niedrigzins für Bauherren und Immobilienverkäufer gesprochen werden.

Jedoch haben sich durch die Verdopplung des Zinses die Finanzierungsmöglichkeiten für viele verschlechtert. Eine weitere Herausforderung stellt der Mangel an verfügbaren Bauunternehmen sowie Baumaterialien dar. Da mit einem weiteren Anstieg zu rechnen ist, wird die Forderungen, zu Intervenieren, an die Europäische Zentralbank laut.

Mit dem Verweis, dass es auf den realen Zins ankomme und nicht auf den nominalen, erwartet die Deutsche Bank ihren Analysen nach, dass der aktuelle Zyklus der steigenden Immobilienpreise in der Bundesrepublik im Jahr 2024 ein Ende nimmt. 

Suchen Sie noch nach einer geeigneten Baufinanzierung in Bruchsal? Schicken Sie uns eine Angebotsanfrage und unsere Experten werden die besten Konditionen für sie vergleichen.

Ab dem 20.04.2022 können laut Mitteilung des Bundesministeriums für Wirtschaft und Klimaschutz neue Anträge bei der KfW für die Effizienzhaus / Effizienzgebäude 40 (EH/EG40) – Neubauförderung mit modifizierten Förderbedingungen eingereicht werden. 

Das bereitgestellte Budget für die Neubauförderung beträgt 1 Mrd. Euro mit einer Befristung der Förderung bis zum 31.12.2022. Diese Übergangslösung bringt strengere Vorgaben mit sich, die beispielsweise Gasheizungen von der Förderung ausschließt und in Zukunft ausschließlich Wärmeerzeuger auf Basis von erneuerbaren Energien unterstützt.

Am 24. Januar 2022 gab die KfW-Förderbank den Stopp der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) mit sofortiger Wirkung bekannt. Auch wenn das Ende des KFW Tilgungszuschuss ab Januar 2022 bereits länger bekannt war, fielen mit dem Stopp wichtige Säulen für die Finanzierung von Neubauten, sowie für die energieeffiziente Sanierung von Bestandsimmobilien weg.
Erleichternd für viele, die in Bruchsal eine Bestandsimmobilie sanieren wollen, ist, dass ab sofort wieder Anträge auf Zuschüsse für energieeffizientes Sanieren gestellt werden können. Somit kann weiterhin mit Fördermitteln gerechnet werden, solange die von der Bundesregierung dafür bereitgestellten 9,5 Milliarden Euro noch nicht ausgeschöpft sind. Die zu erfüllenden Bedingungen für den Erhalt von Fördermitteln für Sanierungsmaßnahmen haben sich nicht verändert.
Alle bis zum 24. Januar 2022 gestellten Alt-Anträge werden noch bearbeitet und auch von den oben genannten 9,5 Milliarden Euro abgedeckt, so der Plan der Bundesregierung.

Viele stellen sich die Frage, ob Finanzieren mit keinem oder wenig Eigenkapital auch möglich ist. Sicherlich ist es immer von Vorteil, ein gewisses Eigenkapital zumindest für die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar,- Grundbuchkosten oder Maklerkosten zu haben. Der KFW Tilgungszuschuss stellt im Sanierungsbereich aber weiterhin eine willkommene Unterstützung vor allem für all diejenigen dar, die wenig Eigenkapital besitzen.

Fördermittel für Neubau in Bearbeitung

Die Förderung der KfW-Effizienzhäuser 55 Ende ist im Januar endgültig ausgelaufen, jedoch gibt es eine geplante Weiterführung des Effizienzhaus 40-Förderprogramms bis Ende des Jahres. Seit Ende Februar ist dies unter geänderten Konditionen (reduziertes Fördervolumen, gedeckelt bis eine Milliarde) wieder möglich.

Hier gelangen Sie zu der passenden KFW- Förderung:
https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/

Bei Fragen rund um das Thema Finanzierung, Förderung und Wege zum Eigenheim stehen wir gerne zur Verfügung, kontaktieren Sie uns unter:

07251/ 38 12 618 oder www.Baufinanzierung-Bruchsal.de

Stritzelberger- Immobilien & unabhängige Finanzberatung

Immobilien werden von vielen Deutschen als Kapitalanlage genutzt. Die Immobilienpreise sind in den letzten Jahren zusehends gestiegen. Folglich sind die Kosten eines Erwerbs erst nach mehreren Jahrzehnten durch Mieteinnahmen zu decken und die Immobilienfinanzierung gestaltet sich schwieriger. Die daraus errechnete Jahresanzahl (auch Vielfältiger genannt), beeinflusst die Kaufentscheidung vieler Interessenten. Mietwohnungen sind in manchen Teilen Deutschlands für das Zwölffache der Jahresnettokaltmiete (Beispiel Sachsen-Anhalt) käuflich zu erwerben. In anderen Gegenden ist es noch mehr. Ein weiterer Faktor, der ein zentrales Kriterium bei einer Kaufentscheidung darstellt ist die Weiterentwicklung einer Immobilie. Diese kann maßgeblich zur Gesamtrendite des Investments beitragen.

Die Investitionschancen sind in Deutschland unterschiedlich. Um dieses zu bewerten hat das Hamburgische Weltwirtschaftsinstitut Kaufpreisniveaus, Vervielfältiger und die zu erwartende Wertsteigerung den Kreisen und kreisfreien Städten Deutschlands analysiert und ist zu folgendem Ergebnis gekommen. 

Ihren Aussagen nach sind in Teilen Niedersachsen (Landkreise Gifhorn, Grafschaft Bentheim, Lüneburg, Osnabrück, Rotenburg/Wümme) die besten Investitionschancen, gefolgt von Teilen Schleswig-Holsteins (Herzogtum Lauenburg) und Hessen (Bergstraße, Darmstadt-Dieburg, Offenbach). Dazu stehen die Chancen in Teilen von Rheinland-Pfalz (Alzey-Worms, Südliche Weinstraße, Bad Dürkheim), Baden-Württembergs (Waldshut, Tuttlingen) sowie Bayerns (Straubing-Bogen) auch gut.

Anzumerken ist, dass diese Analysen auf Regulierungsrisiken verweisen, da steigende Mieten durch politische Intervention beeinflusst werden können.