Derzeit erleben Verbraucher, die eine Immobilie in Erwägung ziehen, günstigere Konditionen für Immobilienkredite, da die Bauzinsen auf fast 3 Prozent gefallen sind. Dieser Trend könnte sich 2024 weiter fortsetzen. Die Europäische Zentralbank deutet mögliche Zinssenkungen an, und Experten erwarten Schritte in diese Richtung.

Günstige Konditionen für Immobilienkredite

Die besten Angebote für eine zehnjährige Finanzierung liegen aktuell bei etwa 3,12 Prozent. Verglichen mit vor sechs Wochen sind dies etwa ein Prozentpunkt günstigere Konditionen. Finanzmarktexperten interpretieren dies als Reaktion auf die erwartete Zinssenkung im Euroraum.

Ursachen für den Zinsrückgang

Der Rückgang der Bauzinsen ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen, darunter die gesunkene Rendite der zehnjährigen Bundesanleihen, günstigere Geschäfte mit Pfandbriefen und verstärkter Wettbewerb unter den Banken.

Finanzierungsexperten raten zur Aktivität

Experten empfehlen, die derzeit günstigen Konditionen für Immobilienkredite zu nutzen und jetzt zu finanzieren. Die Nachfrage nach Immobilien steigt, Preise könnten anziehen. Eine langfristige Zinsbindung bietet Planungssicherheit, und bei Überzeugung von weiter fallenden Zinsen empfiehlt sich ein zehnjähriges Darlehen.

Baubranche bleibt skeptisch

Trotz der positiven Auswirkungen auf die Baufinanzierung bleibt die Baubranche skeptisch. Der vorherige Zinsanstieg hat das Geschäft negativ beeinflusst, und strengere Kreditvergaberegeln sowie gestiegene Baupreise tragen zu Unsicherheiten bei. Förderungen für klimafreundliche Gebäude sind aufgrund von Haushaltskrisen vorübergehend gestoppt.

Für maßgeschneiderte Finanzberatung und Baufinanzierung in Bruchsal stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung:
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Telefon: 07251 – 38 12 61 8

Immobilienkäufer müssen einen Großteil des Preises finanzieren und sollten daher rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung planen. Doch wann ist der richtige Zeitpunkt, um aktiv zu werden? 

Auch Experten wurden vom raschen Zinsanstieg überrascht. In der Rückschau des Jahres 2022 gibt es viele Stimmen, die den rasanten Anstieg der Baufinanzierungszinsen von einem auf vier Prozent nicht erwartet hätten. Das ist auch kein Fehler oder mangelnde Fachkenntnis. Einen derartigen Anstieg der Zinsen in so kurzer Zeit haben wir nach 1945 noch nie verzeichnet. Kunden in Bruchsal, Bretten und Umgebung, deren Baufinanzierung zwischen 2023 und 2026 ausläuft, sind besonders betroffen.

Welche Möglichkeiten gibt es heute für eine Anschlussfinanzierung in der Region?

Die Situation hat sich verändert. Im Gegensatz zur früheren Haltung, dass eine einmal abgeschlossene Baufinanzierung nicht weiter beachtet werden muss, sind viele Kunden heute besser informiert und proaktiv. Ein beträchtlicher Teil der Baufinanzierungen wird nicht mehr direkt über Banken, Sparkassen und Versicherungsgesellschaften abgewickelt, sondern über Vermittlerplattformen oder auch Einzelvermittler abgeschlossen.

Zudem wurden viele Finanzierungen in Bruchsal, Bretten und Umgebung in einer noch nie dagewesenen Niedrigzinsphase abgeschlossen. Kunden, die um die Auswirkungen eines höheren Zinsniveaus bei Ablauf der Zinsbindungsfrist wissen, beobachten den Markt aufmerksamer. Ein proaktives Handeln kann dabei in Form eines Forwarddarlehens erfolgen.

Ein Forwarddarlehen ermöglicht es Kunden, bereits vor dem Ende ihrer aktuellen Zinsbindung einen Anschlussvertrag abzuschließen. Dabei orientiert sich der Zinssatz am aktuellen Marktniveau, und es wird ein Forwardaufschlag hinzugefügt. Bei der Wahl des Anbieters ist eine unabhängige Beratung, beispielsweise durch Herrn Stritzelberger, empfehlenswert.

Kunden in Bruchsal, Bretten und Umgebung sind grundsätzlich gut beraten, sich aktiv um ihre Anschlussfinanzierung zu kümmern. Banken und Vermittler können den optimalen Zeitpunkt nicht immer genau vorhersagen. Daher ist es besser, rechtzeitig eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen und verschiedene Optionen zu prüfen. Denn nur so kann man sicherstellen, dass man die beste Lösung für die individuelle Situation findet.

1. 1. Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es zwei verschiedene Varianten: Möchten Sie nur den Kaufpreis der Immobilie finanzieren oder das gesamte Immobilienprojekt ohne eigenes Geld? Der Unterschied besteht darin, dass bei der zweiten Variante auch die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision per Kredit finanziert werden. Eine 100-Prozent-Finanzierung deckt nur den Kaufpreis ab, während eine 110-Prozent-Finanzierung auch die Nebenkosten einschließt.

   2. Möglichkeiten einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Eine 110-Prozent-Finanzierung ist kompliziert und wird von den meisten Banken abgelehnt, da die Nebenkosten für sie ein unsicheres Element darstellen. Bei einer 100-Prozent-Finanzierung gibt es jedoch viele Banken, die diese anbieten. Der Beleihungsauslauf, also das Verhältnis zwischen Baukredit und Immobilienbewertung, spielt eine wichtige Rolle bei der Festlegung der Kreditobergrenze.

   3. Funktionsweise der 100-Prozent-Finanzierung: Eine 100-Prozent-Finanzierung ist bei vielen Banken möglich, wenn Ihr Einkommen stabil und ausreichend hoch ist. Die Nebenkosten müssen Sie jedoch selbst finanzieren. Bei hohen Immobilienpreisen können diese Kosten beträchtlich sein. Eine 100-Prozent-Finanzierung erhältst du bei vielen Banken, einschließlich Direktbanken, Filialbanken, Sparkassen und Volksbanken. Kreditvermittler können ebenfalls helfen, die besten Konditionen zu finden.

   4. Finanzierung ohne Eigenkapital: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird auch als 110-Prozent-Finanzierung bezeichnet. Hierbei werden sowohl der Kaufpreis als auch die Nebenkosten durch Kredite abgedeckt. Dies erfordert in der Regel mehrere Banken und gute Rahmenbedingungen, insbesondere beim Einkommen. Die zweite Bank übernimmt einen höheren Risikoteil und verlangt daher einen höheren Zinssatz.

   5. Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann finanziell problematisch sein, da das Geld von Anfang an knapp ist. Die Bauzinsen könnten steigen und Immobilienpreise könnten fallen. Persönliche Risiken wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Trennung können zur Zwangsversteigerung der Immobilie führen. Je weniger Eigenkapital vorhanden ist, desto höher ist das Ausfallrisiko für die Bank, was zu höheren Zinsen führt.

   Gerne beraten wir Sie zu diesem komplizierten Finanzierungsthema unabhängig und fair.

Immer mehr Vermieter in deutschen Großstädten bieten möblierte Wohnungen an, um die Mietpreisbremse zu umgehen und höhere Mieten zu erzielen – dies kann als Mietwucher bezeichnet werden. Laut einer Auswertung von Immoscout sind mittlerweile in den fünf größten Städten mehr als ein Drittel aller Angebote möbliert. In Berlin wird schon jede zweite Wohnung auf diese Weise angeboten. Einige Vermieter nutzen diese Praxis, um eine höhere Miete zu verlangen, beispielsweise steigt die Miete für eine kleine Einzimmerwohnung von 350 Euro auf 850 Euro monatlich.

Die Mieten für möblierte Wohnungen stiegen in den letzten vier Jahren wesentlich stärker als die für unmöblierte Wohnungen. Ein weiterer Faktor, durch den Vermieter die Miete erhöhen können, ist der undurchsichtige „Möblierungszuschlag“. Gemäß dem Mietrecht ist es erlaubt, dass der Vermieter für die zur Nutzung überlassenen Möbel einen Aufschlag auf die Miete erhebt. Dieser Aufschlag kann variieren, je nachdem, wie teuer die Möbel sind, die der Vermieter in die Wohnung stellt. Obwohl der Zuschlag sich am Wert der Möbel orientieren sollte, haben Vermieter dennoch einen erheblichen Spielraum bei der Festlegung des Betrags. Es besteht nicht einmal eine Verpflichtung, den Zuschlag gesondert im Mietvertrag auszuweisen.

Eigentlich gilt für möblierte Wohnungen das gleiche wie für nicht möblierte Wohnungen: eine Mietpreisbremse. Diese lässt sich durch eine zeitlich begrenzte Vermietung wie beispielsweise Studienaufenthalte oder Dienstreisen umgehen. Mieterschützer kritisieren, dass Vermieter den „vorübergehenden Gebrauch“ von möblierten Wohnungen häufig nur auf dem Papier begrenzen, um die Mietpreisbremse zu umgehen. Vermieter haben hier eine Grauzone entdeckt, denn das Bewerben von Wohnen auf Zeit ist legal und somit auch das Umgehen der Mietbremse.

Beratungsangebote zu Immobilien und Baufinanzierung können helfen, Mietern und Käufern bei der Wohnungssuche und -finanzierung zu unterstützen.

Die Betrachtung der Bauzinsen-Entwicklung von 1 auf 4 Prozent innerhalb eines Jahres, sorgt so manchen Darlehensnehmer. Wer ein Haus bauen oder erwerben möchte, sieht seine Pläne insbesondere in der Hausfinanzierung wanken und auch die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung der Immobilie werden immer schlechter. Auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht warnt Verbraucher vor gravierenden Konsequenzen, je nach Ausgangslage.

Folglich stellt sich die Frage, ob es sich zu diesem Zeitpunkt lohnt, bereits zu heutigen Konditionen ein Anschlussdarlehen zu vereinbaren (eine sogenannte Prolongation).
Betrachtet man die Entwicklung, rechnen viele Experten mit weiter steigenden Zinsen. Auch Banken bieten provisorisch bereits Jahre vor Ende der laufenden Immobilienfinanzierung eine Möglichkeit für eine Verlängerung gegen Gebühr an.

Um die Frage zu klären und Klarheit über die eigenen Möglichkeiten zu bekommen, beraten wir Sie gerne. Haben Sie vor, eine Immobilie durch einen Immobilienkredit zu finanzieren oder eine Anschlussfinanzierung abzuschließen, stehen wir Ihnen im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe und Heidelberg gerne als unabhängige Finanzberatung zur Verfügung.

Um im Dschungel der Fördergelder und Zuschüsse den Überblick zu behalten, raten wir Bauherren grundsätzlich zu einer guten Finanzberatung, um keine finanzielle Unterstützung zu verpassen. 

Trotzdem haben wir euch einen kleinen Überblick zusammengestellt, welche Fördermittel momentan noch zur Verfügung stehen und auch Sie bei Ihrer Finanzierung unterstützen können.

1. Wohneigentumsprogramm der KfW (124)
2. Förderung energieeffizienter Einzelmaßnahmen durch BAFA -> aufgepasst, diese Gelder werden oft erst spät ausgezahlt, sollten also nicht direkt in die Finanzierung mit eingebunden werden
3. Bausparverträge
4. Wohn-Riester
5. Baukindergeld (läuft Ende 2023 aus)
6. Regionale Förderprogramme -> Übersicht finden Sie hier

Auch wir unterstützen Sie gerne bei Ihrer Baufinanzierung und schaffen mit Ihnen gemeinsam einen Überblick über alle Möglichkeiten der Förderung und Bezuschussung. Machen Sie noch heute einen Termin bei uns aus und wir liefern Ihnen eine unabhängige Finanzberatung.

Der massive Zinsanstieg verteuert neben den sowieso schon teuren Immobilienpreisen den Erwerb einer Immobilie und erschwert es vielen Menschen, den Traum eines Eigentums zu finanzieren. In diesem Newstext klären wir über die Folgen dieser Entwicklung auf.

Zu beobachten ist, dass die Immobilienpreise langsamer steigen – ist das der Anfang vom Ende des Booms?
Laut des Statistischen Bundesamtes war eine Preissteigerung von 12 Prozent im ersten Quartal zu verzeichnen. Jedoch hat sich der Preisanstieg verlangsamt und die Preise sind im zweiten Quartal bereits etwas gesunken. Mieten hingegen seien aber weiter gestiegen. Dabei ist der Zinsanstieg der ausschlaggebende Faktor für diese Entwicklung, denn er ist dreimal so hoch wie zum Jahreswechsel. Mit steigenden Zinsen wollen die Zentralbanken der Inflation entgegenwirken, weshalb eine rasche Besserung nicht in Aussicht steht.
Viele fragen sich, wie sehr die höheren Zinsen einen Immobilienkredit verteuern werden. Die immer noch relativ niedrig wirkenden Zinssätzen darf, dürfen in ihrer Gesamtwirkung nicht unterschätzt werden. Beispielsweise müssen Hauskäufer bei einem Kredit über 300.000 € getilgt über 30 Jahre bei einem fünf Prozent Kreditzins monatlich 1610 € zur Tilgung einplanen.

Es gibt einige Finanzierungsfallen, in die Immobilienkäufer hineintreten können:

1. Mit einer Überschätzung der finanziellen Belastungsgrenze für die Zinstilgung können Immobilienkäufer die gesamte Finanzierung gefährden. Deshalb ist es ratsam, die Monatsraten nicht mehr als ein Drittel der Einkünfte übersteigen zu lassen und Reserven in Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern zurückzulegen.
2. Die Tilgung im Monat sollte genau kalkuliert sein, sodass die Immobilie spätestens bei Renteneintritt abbezahlt ist. Da Zinsaufschläge für lange Kreditlaufzeiten nicht besonders hoch sind, ist eine möglichst lange Zinsbindung sinnvoll und birgt eine Absicherung gegen einen erneuten Zinsanstieg.
3. Der Kreditbedarf sollte nicht unterschätzt und richtig berechnet werden, um einer teuren Nachfinanzierung oder einer Nichtabnahmeentschädigung vorzubeugen. Als Faustregel gilt: Mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten, – Bau-, Kauf- und Kaufnebenkosten – sollten Käufer aus eigenen Mitteln bestreiten können.
4. Da Banken die Gesamtnebenkosten ungern mit finanzieren, sollten Käufer circa 15 Prozent des Kaufpreises zusätzlich dafür angespart haben.
5. Immobilienkäufer sollten sich im Vorhinein gezielt über Zulagen und Förderungen informieren, denn diese können den Kreditbedarf senken.

Eine häufig gestellte Frage ist, wie viel Eigenkapital der Käufer einbringen muss. Wie bereits erwähnt gelten üblicherweise 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenkapital und zusätzlich Ersparnisse für die Kaufnebenkosten (15-20 Prozent des Kaufpreises) als Minimum. Banken beziehen sich in ihren Berechnungen auf einen Beleihungswert, der durchaus bis zu 40 Prozent unter dem offiziellen Kaufpreis liegen kann, weshalb der selbst zu stemmende Anteil aus Eigenkapital noch größer sein kann. Anderenfalls würde zusätzlich noch ein Risikoaufschlag der Bank auf den vereinbarten Zins verlangt werden. Generell gilt: Je höher der Kreditanteil, desto mehr Zins wirkt sich steuermindernd aus. Allerdings muss auch hier die Bank mitspielen.

Eine andere häufig gestellte Frage ist, ob Immobilienpreise wegen der Inflation nicht sogar steigen werden. Die Preisentwicklung hängt von verschiedenen Einflussfaktoren und gesetzlichen Bestimmungen ab. Immobilien sind als Sachwert zu betrachten, der nicht beliebig vermehrbar ist und somit ist ein gewisser Inflationsschutz vorhanden. In Bezug zur Miete verhält es sich generell so, dass Menschen theoretisch immer die Wahl zwischen Eigentum und Miete haben. Sinkt inflationsbedingt der reale Gegenwert einer Miete, wird Mieten im Vergleich zum Kauf attraktiver.
Des Weiteren ist zu beachten, dass bei Inflationen Zinsen üblicherweise steigen, da die Zentralbank versucht diese einzudämmen. Werden Kredite auch teurer, sinkt die Nachfrage von Käufern und drückt infolgedessen Kaufpreise. Trotzdem ist nicht mit einer Abwärtsspirale am Immobilienmarkt zu rechnen, denn viele Kredite sind bereits vor dem Anstieg abgeschlossen und die Hausbesitzer können ihre Immobilienfinanzierung wie gewohnt weiter fortführen.
Eigentümer können sich vor den steigenden Zinsen schützen, indem sie sich mit Forwardkrediten bereits im Voraus einen Kredit sichern. Diese Form der Zinssicherung geht bis zu fünf Jahren im Voraus. Forwardkredite sind allerdings eine Wette auf weiter steigende Zinsen. Fällt das Zinsniveau wider Erwarten und ist zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung niedriger als zuvor, wäre der Forward durch die bestehende Abnahmeverpflichtung ein schlechtes Geschäft.

Sicherheit bezüglich der weiteren Zinsentwicklung kann kaum jemand geben. Allerdings kann Planungssicherheit durch Forwarddarlehen geschaffen werden.
Steht bei Ihnen in weniger als zwölf Monaten ein Anschlusskredit für die Baufinanzierung an, sollten Sie sich baldmöglichst um eine Zinssicherung kümmern. Im langfristigen Vergleich können Sie als Hausbesitzer sich so laut der Zeitschrift “Finanztest” günstige Bedingungen für die nächsten Jahre sichern. Der dabei anfallende Aufschlag ist dabei aktuell nicht viel höher als vor etwa 6 Monaten.

Es empfiehlt sich daher nicht nur das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank in Betracht zu ziehen, sondern aktiv auf die Suche zu gehen und durch einen Wechsel möglicherweise tausende Euro zu sparen. Dies ist auf einen Vergleich von 67 Banken, Versicherern und Vermittlern zurückzuführen. Wollen Sie die Bank nicht wechseln, können Sie trotzdem die Angebote der Konkurrenz für eine Nachverhandlung nutzen.
Achten Sie bei dem Vergleich zwischen Verlängerungsangeboten neben den Zinsen auch auf weitere Punkte wie die Möglichkeit zur Sondertilgung.

Wir beraten Sie gerne in Sachen Baufinanzierung und helfen Ihnen Zinsen zu sichern. Besuchen Sie dazu auch gerne unsere Website zum Thema Baufinanzierung: https://www.baufinanzierung-bruchsal.de/

Prinzipiell gilt: Je früher, desto günstiger. Was viele nicht wissen ist, dass eine solche Versicherung bei einigen Versicherern bereits ab einem Alter von zehn Jahren möglich ist. Dieses wirkt sich positiv auf den Versicherungsbeitrag aus, der von dem Einstiegsalter und der Gesundheit beeinflusst wird. Daher empfiehlt die Verbraucherorganisation Geld und Verbraucher einen möglichst frühen Abschluss, möglichst vor Schulabschluss des Kindes.

Wird später ein handwerklicher anstatt ein kaufmännischer Berufsweg gewählt, wird besonders gespart, denn die Beiträge sind wesentlich teurer, wenn die Police erst während der Ausbildung abgeschlossen wird.

Auch Berufswege in Richtung Kunst, Lehramt oder Sport sind mit finanziellen Nachteilen hinsichtlich der Berufsunfähigkeit belastet. Bei einem frühen Abschluss können mehrere tausend Euro gespart werden. Auch der Zugang zu einer solchen Versicherung ist gesichert. Mit zunehmendem Alter können Erkrankungen, Verletzungen und Arbeitslosigkeit,  als auch das Ausüben gefährlicher Hobbies wie beispielsweise Reiten oder Kampfsport zu einem Ausschluss führen. Den Antragstellern kann der Abschluss durch Versicherer verweigert werden. 

Hinsichtlich eines Immobilienerwerbs erweist sich die Berufsunfähigkeitsversicherung als enorm wichtiger Faktor. Um die Immobilienfinanzierung durchgehend zu gewährleisten ist diese von Bedeutung. Kann der Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausgeführt werden gibt es eine Absicherung die Raten weiterhin zahlen zu können.

Gerne beraten wir sie ausführlich für eine Baufinanzierung in Bruchsal. Vereinbaren Sie gerne unverbindlich einen Beratungstermin.

Alles wird teurer. Egal ob Gas, Strom, Lebensmittel oder Öl. Gleichermaßen gilt dies auch für Immobilienkredite. Dies lässt sich auf eine Wechselwirkung zwischen den Folgen des Ukraine-Krieges und der Inflation zurückführen.

Bereits seit letztem Herbst ist ein starker Anstieg der Zinsen für Hypothekendarlehen vor dem Hintergrund der Inflation zu beobachten. Allgemein ist das Zinsniveau an den Finanzmärkten stark gestiegen, was selbst Experten überrascht. 

Der Ukraine Krieg beeinflusst zusätzlich den Zinsanstieg, da die starke Energieabhängigkeit Deutschlands zum Vorschein kommt. Dies stellt die Sicherheit der Bundesanleihen in Frage. In Folge dessen werden die Pfandbriefe teurer, was wiederum zu einem Anstieg der Bauzinsen führt. In Hinblick auf die Energieabhängigkeit sowie die militärische Abrüstung, kämpft Deutschland um seinen Ruf als sicheres Land für Geldanlagen. Somit ist ein Anstieg der Verzinsung der zehnjährige Bundesanleihe zu beobachten. Die Rendite war bis Ende Januar 2022 über lange Zeit im negativen Bereich und ist inzwischen bei etwa 0,5 Prozent. Gleichermaßen stiegen auch die Hypothekenzinsen von kaum mehr als 1 Prozent auf weit über 2 Prozent. In Anbetracht der Zinsen von vor zehn Jahren (>5 Prozent) kann nach wie vor von einem Niedrigzins für Bauherren und Immobilienverkäufer gesprochen werden.

Jedoch haben sich durch die Verdopplung des Zinses die Finanzierungsmöglichkeiten für viele verschlechtert. Eine weitere Herausforderung stellt der Mangel an verfügbaren Bauunternehmen sowie Baumaterialien dar. Da mit einem weiteren Anstieg zu rechnen ist, wird die Forderungen, zu Intervenieren, an die Europäische Zentralbank laut.

Mit dem Verweis, dass es auf den realen Zins ankomme und nicht auf den nominalen, erwartet die Deutsche Bank ihren Analysen nach, dass der aktuelle Zyklus der steigenden Immobilienpreise in der Bundesrepublik im Jahr 2024 ein Ende nimmt. 

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