Aktuelle News

Immobilienkäufer müssen einen Großteil des Preises finanzieren und sollten daher rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung planen. Doch wann ist der richtige Zeitpunkt, um aktiv zu werden? 

Auch Experten wurden vom raschen Zinsanstieg überrascht. In der Rückschau des Jahres 2022 gibt es viele Stimmen, die den rasanten Anstieg der Baufinanzierungszinsen von einem auf vier Prozent nicht erwartet hätten. Das ist auch kein Fehler oder mangelnde Fachkenntnis. Einen derartigen Anstieg der Zinsen in so kurzer Zeit haben wir nach 1945 noch nie verzeichnet. Kunden in Bruchsal, Bretten und Umgebung, deren Baufinanzierung zwischen 2023 und 2026 ausläuft, sind besonders betroffen.

Welche Möglichkeiten gibt es heute für eine Anschlussfinanzierung in der Region?

Die Situation hat sich verändert. Im Gegensatz zur früheren Haltung, dass eine einmal abgeschlossene Baufinanzierung nicht weiter beachtet werden muss, sind viele Kunden heute besser informiert und proaktiv. Ein beträchtlicher Teil der Baufinanzierungen wird nicht mehr direkt über Banken, Sparkassen und Versicherungsgesellschaften abgewickelt, sondern über Vermittlerplattformen oder auch Einzelvermittler abgeschlossen.

Zudem wurden viele Finanzierungen in Bruchsal, Bretten und Umgebung in einer noch nie dagewesenen Niedrigzinsphase abgeschlossen. Kunden, die um die Auswirkungen eines höheren Zinsniveaus bei Ablauf der Zinsbindungsfrist wissen, beobachten den Markt aufmerksamer. Ein proaktives Handeln kann dabei in Form eines Forwarddarlehens erfolgen.

Ein Forwarddarlehen ermöglicht es Kunden, bereits vor dem Ende ihrer aktuellen Zinsbindung einen Anschlussvertrag abzuschließen. Dabei orientiert sich der Zinssatz am aktuellen Marktniveau, und es wird ein Forwardaufschlag hinzugefügt. Bei der Wahl des Anbieters ist eine unabhängige Beratung, beispielsweise durch Herrn Stritzelberger, empfehlenswert.

Kunden in Bruchsal, Bretten und Umgebung sind grundsätzlich gut beraten, sich aktiv um ihre Anschlussfinanzierung zu kümmern. Banken und Vermittler können den optimalen Zeitpunkt nicht immer genau vorhersagen. Daher ist es besser, rechtzeitig eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen und verschiedene Optionen zu prüfen. Denn nur so kann man sicherstellen, dass man die beste Lösung für die individuelle Situation findet.

1. 1. Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es zwei verschiedene Varianten: Möchten Sie nur den Kaufpreis der Immobilie finanzieren oder das gesamte Immobilienprojekt ohne eigenes Geld? Der Unterschied besteht darin, dass bei der zweiten Variante auch die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision per Kredit finanziert werden. Eine 100-Prozent-Finanzierung deckt nur den Kaufpreis ab, während eine 110-Prozent-Finanzierung auch die Nebenkosten einschließt.

   2. Möglichkeiten einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Eine 110-Prozent-Finanzierung ist kompliziert und wird von den meisten Banken abgelehnt, da die Nebenkosten für sie ein unsicheres Element darstellen. Bei einer 100-Prozent-Finanzierung gibt es jedoch viele Banken, die diese anbieten. Der Beleihungsauslauf, also das Verhältnis zwischen Baukredit und Immobilienbewertung, spielt eine wichtige Rolle bei der Festlegung der Kreditobergrenze.

   3. Funktionsweise der 100-Prozent-Finanzierung: Eine 100-Prozent-Finanzierung ist bei vielen Banken möglich, wenn Ihr Einkommen stabil und ausreichend hoch ist. Die Nebenkosten müssen Sie jedoch selbst finanzieren. Bei hohen Immobilienpreisen können diese Kosten beträchtlich sein. Eine 100-Prozent-Finanzierung erhältst du bei vielen Banken, einschließlich Direktbanken, Filialbanken, Sparkassen und Volksbanken. Kreditvermittler können ebenfalls helfen, die besten Konditionen zu finden.

   4. Finanzierung ohne Eigenkapital: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird auch als 110-Prozent-Finanzierung bezeichnet. Hierbei werden sowohl der Kaufpreis als auch die Nebenkosten durch Kredite abgedeckt. Dies erfordert in der Regel mehrere Banken und gute Rahmenbedingungen, insbesondere beim Einkommen. Die zweite Bank übernimmt einen höheren Risikoteil und verlangt daher einen höheren Zinssatz.

   5. Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann finanziell problematisch sein, da das Geld von Anfang an knapp ist. Die Bauzinsen könnten steigen und Immobilienpreise könnten fallen. Persönliche Risiken wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Trennung können zur Zwangsversteigerung der Immobilie führen. Je weniger Eigenkapital vorhanden ist, desto höher ist das Ausfallrisiko für die Bank, was zu höheren Zinsen führt.

   Gerne beraten wir Sie zu diesem komplizierten Finanzierungsthema unabhängig und fair.

Immer mehr Vermieter in deutschen Großstädten bieten möblierte Wohnungen an, um die Mietpreisbremse zu umgehen und höhere Mieten zu erzielen – dies kann als Mietwucher bezeichnet werden. Laut einer Auswertung von Immoscout sind mittlerweile in den fünf größten Städten mehr als ein Drittel aller Angebote möbliert. In Berlin wird schon jede zweite Wohnung auf diese Weise angeboten. Einige Vermieter nutzen diese Praxis, um eine höhere Miete zu verlangen, beispielsweise steigt die Miete für eine kleine Einzimmerwohnung von 350 Euro auf 850 Euro monatlich.

Die Mieten für möblierte Wohnungen stiegen in den letzten vier Jahren wesentlich stärker als die für unmöblierte Wohnungen. Ein weiterer Faktor, durch den Vermieter die Miete erhöhen können, ist der undurchsichtige “Möblierungszuschlag”. Gemäß dem Mietrecht ist es erlaubt, dass der Vermieter für die zur Nutzung überlassenen Möbel einen Aufschlag auf die Miete erhebt. Dieser Aufschlag kann variieren, je nachdem, wie teuer die Möbel sind, die der Vermieter in die Wohnung stellt. Obwohl der Zuschlag sich am Wert der Möbel orientieren sollte, haben Vermieter dennoch einen erheblichen Spielraum bei der Festlegung des Betrags. Es besteht nicht einmal eine Verpflichtung, den Zuschlag gesondert im Mietvertrag auszuweisen.

Eigentlich gilt für möblierte Wohnungen das gleiche wie für nicht möblierte Wohnungen: eine Mietpreisbremse. Diese lässt sich durch eine zeitlich begrenzte Vermietung wie beispielsweise Studienaufenthalte oder Dienstreisen umgehen. Mieterschützer kritisieren, dass Vermieter den “vorübergehenden Gebrauch” von möblierten Wohnungen häufig nur auf dem Papier begrenzen, um die Mietpreisbremse zu umgehen. Vermieter haben hier eine Grauzone entdeckt, denn das Bewerben von Wohnen auf Zeit ist legal und somit auch das Umgehen der Mietbremse.

Beratungsangebote zu Immobilien und Baufinanzierung können helfen, Mietern und Käufern bei der Wohnungssuche und -finanzierung zu unterstützen.

Die Betrachtung der Bauzinsen-Entwicklung von 1 auf 4 Prozent innerhalb eines Jahres, sorgt so manchen Darlehensnehmer. Wer ein Haus bauen oder erwerben möchte, sieht seine Pläne insbesondere in der Hausfinanzierung wanken und auch die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung der Immobilie werden immer schlechter. Auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht warnt Verbraucher vor gravierenden Konsequenzen, je nach Ausgangslage.

Folglich stellt sich die Frage, ob es sich zu diesem Zeitpunkt lohnt, bereits zu heutigen Konditionen ein Anschlussdarlehen zu vereinbaren (eine sogenannte Prolongation).
Betrachtet man die Entwicklung, rechnen viele Experten mit weiter steigenden Zinsen. Auch Banken bieten provisorisch bereits Jahre vor Ende der laufenden Immobilienfinanzierung eine Möglichkeit für eine Verlängerung gegen Gebühr an.

Um die Frage zu klären und Klarheit über die eigenen Möglichkeiten zu bekommen, beraten wir Sie gerne. Haben Sie vor, eine Immobilie durch einen Immobilienkredit zu finanzieren oder eine Anschlussfinanzierung abzuschließen, stehen wir Ihnen im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe und Heidelberg gerne als unabhängige Finanzberatung zur Verfügung.

Die eisigen Wintermonate bieten mit ihren frostigen Temperaturen eine große Schadensfalle: die Leitungswasserschäden. Jährlich werden rund 40.000 Schäden auf diese Art verursacht. Einmal nicht richtig gewartet, schon ist der Schaden entstanden. Wenn Sie gut versichert sind, übernimmt Ihre Wohngebäudeversicherung natürlich die Kosten. Den ganzen Ärger drumherum möchte man aber natürlich trotzdem vermeiden.

Wir zeigen euch deswegen heute einige Tipps und Ratschläge, wie ihr jetzt in den kalten Monaten eure Leitungswasserrohre schützen könnt.

Tipps für einen schadenfreien Winter:

• Wärme ist und bleibt das wirksamste Frostschutzmittel. Deswegen sollte das gesamte Gebäude ausreichend beheizt werden. Das gilt auch für wenig genutzte Räume wie Keller, Dachböden, Abstellräume oder das Gäste-WC.
• Achtung: Die Frostschutzstellung am Heizkörperventil, welche häufig mit dem Symbol eines Eiskristalls versehen ist, reicht nicht aus, um die Raumtemperatur konstant zu halten. Der sogenannte Frostwächter schützt nur den Heizkörper selbst vor dem Einfrieren.
• Wartung der Heizungsanlage nicht vernachlässigen! Eine Heizung schützt nur, wenn sie voll funktionsfähig ist und ausreichend Wärme erzeugt. Ist zu wenig Wasserdruck in der Anlage oder hat sich Luft in den Heizkörpern angesammelt, vermindert das die Wärmeleistung.
• Fenster und Türen auf undichte Stellen prüfen und gegebenenfalls abdichten. Eisige Zugluft kann die Raumtemperatur in kurzer Zeit stark abkühlen.
• Wasserrohre und -speicher (z. B. Regentonnen) außerhalb eines Gebäudes vorm Winter entleeren und Zulauf verschließen.
• Der Frostschutz von Solaranlagen in der kalten Jahreszeit regelmäßig überprüfen.

 

Schutz und Wartung im Außenbereich nicht vernachlässigen

Besonders heimtückisch wird der Frost, wenn er Schäden anrichtet, mit denen man nicht rechnet. Nämlich dort, wo eigentlich kein Wasser sein sollte. Zieht Schmelzwasser beispielsweise als Feuchtigkeit in die Bausubstanz und gefriert bei Frost erneut, kann es Wände, Dächer und Böden von innen heraus aufsprengen. So entstehen Risse, Putz bröckelt, Farbe blättert ab – all das können Anzeichen von Frostschäden sein. Und wo die Bausubstanz erst einmal aufgebrochen ist, dringt schnell noch mehr Feuchtigkeit ein. Besonders bei häufigen Wechseln zwischen Tauwetter und Frost ist das ein wahrer Teufelskreis. Deshalb gilt es wachsam zu bleiben, damit Schäden früh entdeckt oder im besten Fall ganz abgewendet werden.

• Risse und Löcher in Außenwänden mit Fugenmasse abdichten, sodass kein Wasser ins Mauerwerk eindringen und Frostschäden verursachen kann.
• Dachrinnen, Fallrohre und sonstige Entwässerungssysteme regelmäßig reinigen, um Verstopfungen und Rückstau zu vermeiden.
• Das Dach eines Hauses auf undichte Stellen prüfen, beschädigte Ziegel austauschen und die Befestigung von Schneefanggittern kontrollieren.

Zugefrorene Leitungen vorsichtig auftauen

Wenn trotz aller Vorsicht doch eine Leitung zufriert, ist das noch kein Grund zu verzweifeln. Mit einfachen Mitteln lassen sich die meisten Leitungen gefahrlos auftauen. Zuvor sollte der zugehörige Leitungsteil abgesperrt oder der Haupthahn geschlossen werden. Zum Auftauen selbst lässt sich heißes Wasser oder ein Heizlüfter nutzen.

Wichtig: Aufgetaut wird immer vom geöffneten Wasserhahn der betroffenen Leitung bis zur blockierten Stelle. Dabei gilt es, langsam und vorsichtig vorzugehen. Keinesfalls sollten dafür offene Flammen wie Kerzen, Gasbrenner oder Lötlampen genutzt werden. Die starke Hitzeentwicklung kann nicht nur die Leitung zum Platzen bringen, sondern auch einen Brand verursachen. Im Fall eines Rohrbruchs sollte das Wasser schnell abgepumpt und der Raum ausreichend gelüftet und getrocknet werden. So lassen sich Folgeschäden begrenzen.

 

Frostschäden können also überall im Haus entstehen, deshalb ist es zusätzlich zu all den Schutzmaßnahmen wichtig, das Gebäude gut zu versichern. Gerne beraten und unterstützen wir Sie zu dem Thema Wohngebäudeversicherung und sichern Ihr Zuhause gegen Frost und weitere Schadensquellen ab!

Um Eigenkosten von Versicherten im Schadensfall zu vermeiden, muss auch der Beitrag der Wohngebäudeversicherung dauerhaft an die aktuelle Kostenlage angepasst werden. Denn im Schadensfall ist eine Instandsetzung von Nöten, deren Kosten von eben diesen Preisen abhängig sind.

Versichern auch Sie ihr Haus in Bruchsal und Umgebung? Dann müssen Sie 2023 mit einem Anpassungsfaktor von knapp 15% rechnen – fast fünfmal so viel wie in den Vorjahren. Dieses Anpassungsfaktor setzt sich aus folgenden Komponenten zusammen:

• Tariflohnindex des Baugewerbes
• Baupreisindex für Wohngebäude

Diese Summen werden zwar viele Hausbesitzer hart treffen, sind, laut Anja Käfer-Rohrbach, stellvertretende Hauptgeschäftsführerin des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), jedoch “…notwendig, damit ein Haus auch künftig ausreichend versichert ist und existenzielle Risiken abgewendet werden können.“

Gerne beraten wir Sie zum Thema Wohngebäudeversicherung in Bruchsal und geben Ihnen Tipps und Empfehlungen. Machen Sie gerne einen Beratungstermin bei uns aus!

In so unsicheren Zeiten wie aktuell, wo die Inflation vorherrscht und der Wert des Geldes abnimmt, greifen viele auf Sachwerte als Absicherung zurück. Dabei ganz weit vorne im Ranking: Immobilien und Gold. Laut einer Umfrage einer großen Fondsgesellschaft, bei der im Juni rund 1.000 Bundesbürger befragt wurden, halten knapp ¾ der Befragten Immobilien als die inflationssicherste Wertanlage. Auf Platz zwei folgt Gold (61%), danach Investmentfonds (36%), Aktien und Rohstoffe (34%). Mit überraschenden 7% wurde sogar das Sparbuch als sichere Anlage gegen die Inflation bezeichnet.

Doch beeinflusst die Inflation auch das Anlageverhalten der Menschen? Trotz einer beinahe 100% Zustimmung, dass sich die Inflation auch im zweiten Halbjahr nicht verbessern wird, sehen knapp zwei Drittel der Befragten keinen Zugzwang und wollen vorerst keine Änderungen in ihren Anlageformen vornehmen. Sogar die Aktienbesitzer sind trotz der Situation gelassen: Rund 62% wollen das Fallen der Börsenkurse erst einmal abwarten, bevor sie handeln.

Um im Dschungel der Fördergelder und Zuschüsse den Überblick zu behalten, raten wir Bauherren grundsätzlich zu einer guten Finanzberatung, um keine finanzielle Unterstützung zu verpassen. 

Trotzdem haben wir euch einen kleinen Überblick zusammengestellt, welche Fördermittel momentan noch zur Verfügung stehen und auch Sie bei Ihrer Finanzierung unterstützen können.

1. Wohneigentumsprogramm der KfW (124)
2. Förderung energieeffizienter Einzelmaßnahmen durch BAFA -> aufgepasst, diese Gelder werden oft erst spät ausgezahlt, sollten also nicht direkt in die Finanzierung mit eingebunden werden
3. Bausparverträge
4. Wohn-Riester
5. Baukindergeld (läuft Ende 2023 aus)
6. Regionale Förderprogramme -> Übersicht finden Sie hier

Auch wir unterstützen Sie gerne bei Ihrer Baufinanzierung und schaffen mit Ihnen gemeinsam einen Überblick über alle Möglichkeiten der Förderung und Bezuschussung. Machen Sie noch heute einen Termin bei uns aus und wir liefern Ihnen eine unabhängige Finanzberatung.

Bis in den September hinein ist in Deutschland mit Starkregen zu rechnen. Statistisch gesehen ist der Juli der Monat mit den heftigsten Regenfällen, welches die Jahrhundert-Flutkatastrophe im Ahrtal unterstreicht. Daher weisen Versicherer Immobilienbesitzer dringlich darauf hin, das eigene Risiko zu prüfen und Vorkehrungen in Form von Wohngebäude- oder Hausratversicherungen zu treffen.

Für die akkurate Einschätzung stehen verschiedene Tools zur Verfügung (Online-Tools Naturgefahren-Check und Hochwasser-Check). Eine der wichtigsten Maßnahmen ist der Abschluss einer Naturgefahren- oder Elementarschadenversicherung, die Schäden durch Starkregen, Hochwasser oder Überschwemmung abdeckt. Derart finanziell geschützt ist in Deutschland erst rund die Hälfte des deutschen Immobilienbestands

Wann haben Sie Ihre Elementarschadendeckung für Hausrat– und Gebäudeversicherung zuletzt geprüft und aktualisiert? Vereinbaren Sie gerne einen Termin mit uns, wir sorgen dafür, dass Sie vor Verlusten geschützt sind und ihr Haus ordentlich abgesichert ist.