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Psychische Probleme sind bei mehr als jeder dritten Frau, die ihren Beruf gesundheitsbedingt aufgeben muss, die Ursache. Bei den Männern ist die Psyche mit 26 Prozent als Erkrankung für die Berufsunfähigkeit verantwortlich. Damit bleibt die Psyche (mit insgesamt 29 Prozent) die häufigste Berufsunfähigkeits-Ursache, wie der GDV kürzlich mitteilte. Danach folgen Erkrankungen des Bewegungsapparats (19 Prozent), Krebs (18 Prozent) und Unfälle (9 Prozent).

Insgesamt muss rund jeder fünfte Erwerbstätige in Deutschland seinen Beruf vor dem Rentenalter gesundheitsbedingt aufgeben. Dabei trifft es nicht nur ältere Berufstätige: Circa jeder 20. Rentenantrag wegen Berufsunfähigkeit wird von einer Person unter 35 Jahren eingereicht. Im Altersbereich von 35 bis 50 Jahren beträgt das statistische Berunfähigkeits-Risiko rund 30 Prozent. Vom Staat ist im Fall der Fälle kaum Hilfe zu erwarten, denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt bei maximal 34 Prozent des letzten Bruttogehalts. Voraussetzung für den Bezug ist, dass keinerlei berufliche Tätigkeit mehr für mindestens drei Stunden täglich ausgeübt werden kann. Einen wirksamen Schutz vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit – auch aus psychischen Gründen – bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie abgesichert, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Zum Beispiel sind Sie als Arzt/Ärztin abgesichert, wenn Sie als Arzt/Ärztin nicht mehr arbeiten können. Im Gegensatz hierzu zahlt die Erwerbsminderungsrente nur, wenn Sie auch Tätigkeiten wie eine Putzhilfe oder Kassierer/in (oder jede beliebige andere Tätigkeit) nicht für mindestens drei Stunden pro Tag ausüben können.

Hier finden Sie weitere Informationen und einen Kalkulator, mit dem Sie selbst Berechnungen ausprobieren können: Berufsunfähigeitsversicherung-Beispielrechner.  Wichtig ist eine gute Beratung und die Hilfe beim korrekten Ausfüllen der Formulare. Ihre Beratung bei uns ist kostenlos, als neutraler Berater suchen wir mit Ihnen zusammen einen geeigneten Anbieter. Termine unter: +49 (7251) 3812618

Eine höhere Rente ist der Wunsch sehr vieler Rentner und immer wieder ein viel diskutiertes Thema in den Medien und der Politik. Die Rente setzt sich zusammen aus der staatlichen Rente für die Sie während Ihrer Lebensarbeitszeit Rentenansprüche erworben haben, sowie der privaten Vorsorge (zum Beispiel Kapitallebensversicherungen, Aktien,..) und staatlich geförderte Vorsorgen (z.B. Riesterrente, betriebliche Altersvorsorge). Trotz allem kann es mit der Rente knapp werden.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, investieren Sie rechtzeitig in Eigentum.

Rentner, die im eigenen Haus oder in ihrer Eigentumswohnung wohnen, sparen im Schnitt monatlich 669 Euro Miete. (Quelle: Sonderauswertung des Statistischen Bundesamtes im Auftrag des Verbandes der Privaten Bausparkassen. Grundlage für die Auswertung ist die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2018).

Im Durschnitt hat ein Rentnerhaushalt eine durchschnittlichen gesetzlichen Rente 1.930 Euro zur Verfügung. Die Ersparnis betrifft also rund 35 Prozent!

Hierbei gibt es zwischen West- und Ostdeutschland große Unterschiede, da Mietpreise und Rentenhöhen deutlich verschieden sind. In Westdeutschland müsste im Schnitt eine fiktive Miete in Höhe von 692 Euro pro Monat gezahlt werden. Die Mietersparnis macht hier 36,7 Prozent der pro Haushalt gezahlten durchschnittlichen gesetzlichen Rente von 1.887 Euro aus. In den neuen Bundesländern (inklusive Berlin) beläuft sich die angenommene monatliche Zahlung auf 548 Euro oder 25,4 Prozent der monatlichen Rentenleistung, die hier bei 2.155 Euro pro Rentnerhaushalt liegt, der im Wohneigentum lebt.

Wenn Sie in Eigentum investieren möchten, um später mehr von Ihrer Rente übrig zu haben, gibt es viele Möglichkeiten, auch zu sehr geringen Beträgen. Wir beraten Sie gerne neutral und beantworten Ihre Fragen zu diesem komplexen Thema. Hier können Sie sich über Baufinanzierung und Zinsen im jetzigen Zinstief schon mal vorab informieren.

Die Corona-Pandemie bewirkt möglicherweise, dass die Zinsen steigen. Experten raten deshalb Hausbesitzern, deren Baukredit ausläuft, sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern.

Ein sprunghafter Anstieg der Zinsen ist wohl nicht zu erwarten. Dafür sorgt die Europäische Zentralbank (EZB), die weiterhin Staatsanleihen aufkauft und deren Renditen damit künstlich niedrig hält. Die Wahrscheinlichkeit ist jedoch hoch, dass die Zinsen im Laufe der nächsten Jahre steigen. Wenn Ihr Baudarlehen bald ausläuft und Sie keine Risiken eingehen wollen, sollten sich jetzt bald Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen.

Ist Ihr Kredit älter als 10 Jahre?
Damals waren die Zinsen höher als heute, also lohnt sich in der Regel in den meisten Fällen. Außerdem ist es unabhängig von der vereinbarten Laufzeit möglich, nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht in Anspruch zu nehmen, den Kredit kostenlos zu kündigen.

Ist Ihr Kredit jünger als 10 Jahre?
Wenn Sie kein Sonderkündigungsrecht haben, können Sie beispielsweise ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Damit können Sie sich das aktuelle Zinsniveau für bis zu fünf Jahre vor regulärem Zinsbindungsende sichern, das gibt Planungssicherheit. Ob ein Forward- Darlehen sinnvoll ist, prüfen wir gerne individuell für Ihren Fall.

Ratenanpassung bei Umschuldung
Umschuldungen zu niedrigeren Zinsen bieten immer die Möglichkeit darüber nachzudenken, ob die Raten der gegenwärtigen Lebenssituation angepasst werden sollten. Sie können weniger Belastung im Monat wählen, oder – bei einem gleichbleibenden Tilgungsbetrag – haben Sie Ihren Kredit schneller getilgt.

Wenn Sie interessiert sind, erklären wir Ihnen gerne in einem kostenlosen und unverbindlichen Gespräch die Optionen und rechnen mit Ihnen durch, was für Sie in Frage kommt. Vorab können Sie die aktuellen Zinsen und unseren Beispielkalkulator hier verwenden.

Die Jugend von heute ist besonders risikobereit und das Sicherheitsdenken kommt erst mit zunehmendem Alter? Dieses Klischee mag in einigen Bereichen vielleicht stimmen. Eine Umfrage des Bankenverbands belegt jedoch: Bei der Geldanlage herrscht große Übereinstimmung zwischen den verschiedenen Altersgruppen. Anleger aller Generationen wollen Sicherheit.

Sicherheit genießt über alle Altersgruppen hinweg mit Abstand die höchste Priorität, weit vor den anderen abgefragten Kriterien, wie zum Beispiel die Verfügbarkeit, Rendite oder Nachhaltigkeit. Insgesamt ist 70 Prozent der Umfrageteilnehmern der Sicherheitsaspekt „besonders wichtig“. Auf dem zweiten Rang liegt die Liquidität mit 35 Prozent, dicht gefolgt von Rendite mit 30 und Nachhaltigkeit mit 23 Prozent. Mit 65 Prozent Sicherheitsgewichtung sind die 18- bis 29-Jährigen nur unwesentlich unter dem Gesamtschnitt, die über 60-Jährigen mit 73 Prozent nur unwesentlich darüber. Nennenswerte Unterschiede gibt es lediglich bei den anderen Kriterien. Für die Jugend ist das Kriterium „Verfügbarkeit“ in der Priorität nicht so hoch. Nur 13 Prozent priorisieren sie im Gegensatz zu den Ältesten, bei denen die Verfügbarkeit mit 38 Prozent viel höher priorisiert ist. Dafür messen die Älteren der Rendite weniger Gewicht bei (19 Prozent) als die Jugend (39 Prozent).

Wichtig ist vor allem, dass Ihre Geldanlage zu Ihnen und Ihren Umständen passt. Wir helfen Ihnen, im „Dschungel“ der Angebote, etwas Passendes zu finden. Rufen Sie uns an: 07251-3812688

Unser Beratungsunternehmen hat in letzter Zeit verstärkt Anfragen und Fragen zur Pflegeimmobilie. In Zeiten niedriger Zinsen, erfreut sich die Pflegeimmobilie immer größerer Beliebtheit, denn langfristige und sichere Mieteinnahmen sind attraktiver als je zuvor. Bei der Investition in eine Pflegeimmobilie erwirbt der Investor eine Wohnung oder ein Zimmer in einer Pflegeeinrichtung. Zusammen mit anderen Käufern von Räumlichkeiten dieser Immobilie bildet er eine Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG). Gemeinsam verpachten die Besitzer ihre Immobilie an einen Betreiber, der sie dann an pflegebedürftige Personen vermietet. Welche Vorteile das bringt, erklärt Ihnen dieser kurze Film.

Doch gibt es immer wieder Unsicherheiten in Bezug auf die Investition in eine Pflegeimmobilie. Wir räumen damit auf.

1) Ich brauche viel Erfahrung um so eine Immobilie zu verwalten…
Sie benötigen für eine Pflegeimmobilie deutlich weniger Erfahrung als für eine Eigentumswohnung, denn die Verwaltung der Immobilie wird vom Betreiber übernommen.

2) Wenn die Immobilie nicht in der Nähe ist, dann kann ich mich nicht um die Instandhaltung kümmern…
Auch hier Entwarnung: Die Instandhaltung wird vom Betreiber übernommen. Je nach Vertrag werden anteilig zum Beispiel Renovierungskosten anteilig fällig, doch für diese kann man Rücklagen aus den Mieteinnahmen bilden und die Organisation der Instandhaltungsmaßnahmen übernimmt der Betreiber komplett für Sie.

3) Vermietete Immobilien sind immer mit einem hohen Risiko verbunden…
Pflegeimmobilien haben ein eher geringes Anlagerisiko. Das hängt mit verschiedenen Faktoren zusammen:
-Zur Zeit sind Finanzierungen günstig durch den niedrigen Zinssatz
-Bei der Pflegeimmobilie erhalten Sie Ihre Miete garantiert immer. Auch wenn die Wohnung nicht besetzt ist. Denn das ist Sache des Betreibers
-Durch die zunehmende Alterung der deutschen Gesellschaft wächst die Anzahl der benötigten Pflegeplätze exponetiell
-Zu vielen Anlagen dieser Art gibt es Förderungen, wie zum Beispiel Zuschüsse der staatlichen Sozialhilfeträger

4) Und wenn ich meine Pflegeimmobilie selbst benötige? Kann ich meine Immobilie verwenden?
Abhängig vom Vertrag, können Sie ein Vorbelegungsrecht erhalten. Mindestens jedoch werden Sie oder ein naher Angehöriger bei Bedarf auf den ersten Platz der Warteliste des Betreibers gesetzt.

Als neutraler Finanzberater erläutern wir gerne detailliert die Vorteile der Pflegeimmobilie, suchen für Sie unverbindlich passende Objekte und – wenn Sie möchten- kümmern wir uns professionell um eine günstige Finanzierung. Rufen Sie an! 07251-3812618

Die Geldanlage 2020 ist geprägt von immer noch vorherrschenden Niedrigzinsen. Dass bei den niedrigen Zinsen das „normale“, „risikolose“ Sparbuch nicht sehr gewinnbringend ist, dürfte den meisten Personen klar sein. Zinsen, die sich unter der Inflationsrate bewegen, machen diese Anlageform uninteressant. Also: Was tun mit dem Geld?

Auch andere Formen des Geldsparens, wie zum Beispiel Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Bausparverträge, Gold oder Kapitallebensversicherungen sind nur bedingt geeignet – je nachdem, wie flexibel man das Geld benötigt. Sie sind relativ sicher, bringen aber ebenfalls kaum Gewinn. Geht man mehr Risiko ein, kann man auch auf höhere Beträge hoffen, doch das ist nicht jedermanns Sache.

Risikoreichere Anlagen sind beispielsweise Bitcoins, FinTechs oder Aktien. Hier muss man schon Erfahrung besitzen und sich regelmäßig um seine Anlagen kümmern. Was bleibt also, wenn man sein Geld rentabel anlegen möchte und trotzdem möglichst auf Nummer sicher gehen will?

Wir empfehlen auf jeden Fall eine ausführliche Beratung, in dem Ihre Lebenssituation und Zukunftswünsche intensiv angeschaut werden. Ein sinnvolle Anlage kann zum Beispiel die Investition in eine Immobilie (Eigennutzung oder Vermietung) oder sogar in eine Pflegeimmobilie sein. Die niedrigen Zinsen kann man sich auch auf eine relativ lange Zeit sichern, so dass diese Anlageform sehr sicher ist. Allerdings gibt es auch hier einiges zu beachten. So spielt die Lage der Immobilie eine große Rolle und das Finanzierungsmodell muss genug Raum zum Leben lassen. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und neutral zu den Möglichkeiten. Gemeinsam finden wir eine Anlageform, die zu Ihren Vorstellungen passt.

Wir raten:

1. Setzen Sie nicht alles auf ein Pferd. Wenn Sie investieren, dann streuen Sie so, dass sich Verluste verkraften lassen
2. Legen Sie nicht mehr als 10% Ihres Einkommens an. Und halten Sie eine Reserve bereit.
3. Wenn Sie Schulden haben, dann zahlen Sie diese zuerst ab. Geliehenes Geld kostet in der Regel mehr als Ihnen zur Zeit eine Anlage bringt
4. Denken Sie langfristig. Geldanlage erfordert oft Geduld. Planen Sie langfristig und beziehen Sie mögliche Lebenssituationen in Ihre Planung mit ein
5. Bei niedrigen Zinsen ist eine Investition in Immobilien eine Option, die man sich anschauen sollte. Bei den heutigen niedrigsten Zinsen, lassen sich auch mit kleinem monatlichen Aufwand Immobilien finanzieren.

Die Gefahr, im Laufe eines Arbeitslebens Berufs- bzw. Erwerbsunfähig zu werden, wird meistens unterschätzt. Dabei kann es jeden treffen (laut verschiedenen Statistiken ca. jeden Vierten). Die wichtigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit in Deutschland im Jahr 2019 waren laut Statista Nervenerkrankungen (~ 30%), Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (~ 21 %), Krebs und andere bösartige Neubildungen (~17 %), Erkrankungen des Herzens (~7%) und Unfälle (~7%), sonstige Erkrankungen (~17&%).

Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist höher als die Wahrscheinlichkeit, erwerbsgemindert zu sein. Das liegt daran, dass die Erwerbsminderung nur dann eintritt, wenn man gar keinen Beruf mehr ausüben kann. Die Berufsunfähigkeit liegt jedoch schon vor, wenn man den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr machen kann. Deshalb ist die Absicherung der Berufsunfähigkeit schwieriger und teurer!

Als Beispiel: Eine Geschäftsführerin, die Burnout hat, würde von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rente bekommen, wenn sie in ihrer alten Position nicht mehr arbeiten kann. Bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung müsste sie zur Not beispielsweise auch als Kassiererin oder Putzfrau arbeiten, solange sie noch 3 Stunden am Tag oder länger in irgendeinem Job arbeiten kann.

Die Versicherer prüfen deshalb sehr viel genauer den Gesundheitszustand vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab als wenn Sie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung beantragen. Ausserdem muss man ganz genau hinschauen, der Wortlaut im Vertrag kann entscheidend sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man nur mit fachkundiger Hilfe eines neutralen Versicherungsmaklers abschließen, der sich im „Fachchinesisch“ auskennt und dafür sorgt, dass die Leistungen im Vertrag stimmen.

Baufinanzierung heute: Wer im Begriff ist, sich 2020 ein Eigenheim zu finanzieren, muss sich über verschiedene Dinge informieren. Fünf wichtige Fragen zu der Baufinanzierung beantwortet die Bausparkasse Schwäbisch Hall im Artikel von CASH.online:

1) Wieviel Eigenkapital benötige ich und was zählt dazu?
Für eine solide Baufinanzierung sollten künftige Kreditnehmer mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme plus Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbucheintrag, Maklergebühren) aus Eigenmitteln bestreiten können. Halten Sie für unvorhergesehene Ausgaben noch einen Puffer von drei Monatsgehältern bereit.

Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Wertpapiere, etc. Bauherren, die ihr Grundstück vor dem geplanten Bau separat erwerben, können auch das Baugrundstück als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Tipp: Lassen Sie durch Ihren Baufinanzberater prüfen, welche Förderungen für Sie in Frage kommen (zB. KfW-Kredit), denn das kann den Kreditbedarf senken..

2) Was sind „Sicherheiten“?
Vermögenswerte, also Geld- oder Sachwerte, die nicht direkt in die Baufinanzierung fließen, können dem Kreditgeber als Entschädigung bei Zahlungsausfall dienen. Die finanzierte Immobilie ist selbst eine Sicherheit: Durchschnittlich setzen Kreditinstitute rund 75 Prozent des Neubauwerts bzw. Kaufpreises als Sicherheit an.

3) Wie nutze ich eine Kapital-Lebensversicherung?
Sie können Ihre Kapital-Lebensversicherung beispielsweise zu ihrem Rückkaufswert als Sicherheit einsetzen. Alternativ kann Sie -vertraglich geregelt- als Sondertilgung bei Fälligkeit in die Baufinanzierung einkalkuliert werden. Eine vorzeitige Auflösung der Kapitallebensversicherung sollte man sehr genau prüfen lassen, da hier Nachteile entstehen können.

4) Kann ich Wertpapiere und Aktienfonds benutzen?
Den Erlös aus dem Verkauf von Fonds und Wertpapieren können Sie natürlich als Eigenkapital nutzen. Die Besonderheit: Weil die Kurse schwanken, können Fonds je nach Risiko nur zu circa 50 Prozent ihres Werts als Sicherheit dienen.

5) Wie wichtig ist mein Schufa-Eintrag?
Auskunft über die gespeicherten Daten können Sie direkt bei der Schufa verlangen. Sie können kostenlos erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind.

Die Daten der Schufa sind für die Baufinanzierung sehr wichtig: Es gibt dort unter anderem einen Score-Wert, der aus dem Zahlungsverhalten ermittelt wird. Er sagt aus, wie kreditwürdig Sie sind und ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe und für die Höhe der Zinsen.

Bei Fragen und weitergehenden Informationen helfen wir Ihnen gerne weiter. Die aktuellen Top-Zinsen finden Sie hier in der Übersicht.

Für die klassische Kapitallebensversicherung wird eine feste Verzinsung vereinbart. Wer in den 90er-Jahren abschloss, konnte sich über satte 4 Prozent freuen. Davon können heutige Anleger nur noch träumen: Im Zuge der Niedrigzinsphase wurde der Höchstrechnungszins (Garantiezins) sukzessive auf magere 0,9 Prozent heruntergeschraubt, wo er seit 2017 verharrt.

Das dürfte nicht das Ende der Fahnenstange sein: Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV), der Verband der Versicherungsmathematiker, hat sich für eine weitere Absenkung auf 0,5 Prozent ab 2021 ausgesprochen. Damit dürfte die klassische Police weiter an Boden verlieren, während die fondsgebundenen, also renditestärkeren Varianten schon seit einigen Jahren kontinuierlich zulegen. Sie verbinden die Chancen des Kapitalmarktes mit Steuervorteilen und auf Wunsch auch mit Beitragsgarantien, so dass nominelle Verluste ausgeschlossen sind.

Der Ball liegt nun im Feld des Bundesfinanzministeriums, das über eine Absenkung des Garantiezinses  entscheidet.