Seit 1. Juli ist die neue KfW-Förderung in Kraft getreten. Die sogenannte „neue Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)“ ersetzt die bisherige Förderung und bringt einige Vorteile mit sich.

Zuschuss statt Kredit

Die Bundesregierung fördert energiesparende Gebäude um im Rahmen des Klimaschutzprogramms 2030 den Energiebedarf von Wohngebäuden durch eine Kombination aus Energie­einsparung und Einsatz erneuerbarer Energien  stark zu reduzieren. Statt Kredite zu gewähren erhält dem „Bauherren“ nun Zuschüsse in Höhe von bis zu 55%, die er nicht zurückzahlen muss.

Wissenswertes

• Der Zuschuss wird nach Abschluss der Baumaßnahmen / Sanierungsmaßnahmen gezahlt
• Sowohl Wohngebäude als auch Nichtwohngebäude werden bezuschusst
• Pflicht bei der Förderung: Für die Fach­planung und Bau­begleitung benötigen Sie eine Energie­effizienz-Expertin oder einen Energie­effizienz-Experten aus der Experten­liste für Förder­programme des Bundes, der/die bei der dena (Deutsche Energie-Agentur) gelistet ist. Hier geht es zur Expertensuche.
• Es wird nur noch ein Antrag gestellt. Die Kosten für die Baubegleitung werden im Antrag aufgeführt und sind zu 50% gefördert.
• Es gibt sechs verschiedene Effizienzklassen für Sanierungen: KfW 40, 55, 70, 85, 100 und “Denkmal” – diese werden unterschiedlich gefördert
• Einige der vorher angebotenen Programme können seit 1.7.2021 nicht mehr beantragt werden. Das finden Sie ganz unten auf dieser KfW-Seite.

Wir helfen Ihnen, die richtige Förderung zu beantragen

Es gibt einiges zu berücksichtigen, wenn man die BEG-Zuschüsse beantragen möchte. Welche davon für Sie in Frage kommen und was Sie beachten müssen, erarbeiten wir in einem kostenlosen Erstgespräch mit Ihnen. Rufen Sie an: +49 (7251) 3812618. Wir freuen uns auf Ihre Aufgabe.

Baufinanzierung heute: Wer im Begriff ist, sich 2020 ein Eigenheim zu finanzieren, muss sich über verschiedene Dinge informieren. Fünf wichtige Fragen zu der Baufinanzierung beantwortet die Bausparkasse Schwäbisch Hall im Artikel von CASH.online:

1) Wieviel Eigenkapital benötige ich und was zählt dazu?
Für eine solide Baufinanzierung sollten künftige Kreditnehmer mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme plus Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbucheintrag, Maklergebühren) aus Eigenmitteln bestreiten können. Halten Sie für unvorhergesehene Ausgaben noch einen Puffer von drei Monatsgehältern bereit.

Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Wertpapiere, etc. Bauherren, die ihr Grundstück vor dem geplanten Bau separat erwerben, können auch das Baugrundstück als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Tipp: Lassen Sie durch Ihren Baufinanzberater prüfen, welche Förderungen für Sie in Frage kommen (zB. KfW-Kredit), denn das kann den Kreditbedarf senken..

2) Was sind “Sicherheiten”?
Vermögenswerte, also Geld- oder Sachwerte, die nicht direkt in die Baufinanzierung fließen, können dem Kreditgeber als Entschädigung bei Zahlungsausfall dienen. Die finanzierte Immobilie ist selbst eine Sicherheit: Durchschnittlich setzen Kreditinstitute rund 75 Prozent des Neubauwerts bzw. Kaufpreises als Sicherheit an.

3) Wie nutze ich eine Kapital-Lebensversicherung?
Sie können Ihre Kapital-Lebensversicherung beispielsweise zu ihrem Rückkaufswert als Sicherheit einsetzen. Alternativ kann Sie -vertraglich geregelt- als Sondertilgung bei Fälligkeit in die Baufinanzierung einkalkuliert werden. Eine vorzeitige Auflösung der Kapitallebensversicherung sollte man sehr genau prüfen lassen, da hier Nachteile entstehen können.

4) Kann ich Wertpapiere und Aktienfonds benutzen?
Den Erlös aus dem Verkauf von Fonds und Wertpapieren können Sie natürlich als Eigenkapital nutzen. Die Besonderheit: Weil die Kurse schwanken, können Fonds je nach Risiko nur zu circa 50 Prozent ihres Werts als Sicherheit dienen.

5) Wie wichtig ist mein Schufa-Eintrag?
Auskunft über die gespeicherten Daten können Sie direkt bei der Schufa verlangen. Sie können kostenlos erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind.

Die Daten der Schufa sind für die Baufinanzierung sehr wichtig: Es gibt dort unter anderem einen Score-Wert, der aus dem Zahlungsverhalten ermittelt wird. Er sagt aus, wie kreditwürdig Sie sind und ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe und für die Höhe der Zinsen.

Bei Fragen und weitergehenden Informationen helfen wir Ihnen gerne weiter. Die aktuellen Top-Zinsen finden Sie hier in der Übersicht.

Was ist dran an den Mythen zur Baufinanzierung? Stimmt es, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden? Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Wir beantworten Ihre Fragen.

MYTHOS EINS
Die Zinsen für die Baufinanzierung sollen bald wieder steigen.

Es gibt tatsächlich Prognosen, die eine Zinsensteigung im Jahr 2019 voraussagen. Aber das geschieht weder abrupt noch in großem Umfang. Die Europäische Zentralbank hat zum Beispiel erst für Oktober 2019 eine erste Erhöhung der Leitzinsen angedacht – das kann sich aber auch in das kommende Jahr verschieben. Wichtig ist: Konditionen vergleichen und die zur Zeit guten Zinsen nutzen.

MYTHOS ZWEI
Ich kann die üblicherweise geforderten 20 Prozent Eigenkapital nicht vorweisen, also kann ich nicht finanzieren.

Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und sich die monatliche Rate problemlos leisten können, spricht nichts dagegen, den Kaufpreis komplett zu finanzieren. Manche Banken weichen in so einem Fall von der Eigenkapitalquote ab. Gerade in Zeiten des Zinstiefs ist das Risiko geringer. Jedoch: Eine gute Bonität ist Voraussetzung wenn Sie über geringes oder gar kein Eigenkapital verfügen.

MYTHOS DREI
Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung unsicher.

Eine 100-Prozent-Finanzierung ist nicht weniger sicher als eine 80-Prozent-Finanzierung. Die Bank hat allerdings ein höhres Risiko, also wird die Finanzierung teurer. Das bedeute im heutigen Zinstief jedoch nicht unbedingt, dass die Finanzierung deshalb unbezahlbar wird. Ein Anbietervergleich ist in diesem Fall jedoch noch viel wichtiger.

MYTHOS VIER
Wenn ich das richtige Haus gefunden habe, muss es schnell gehen. Es ist dann keine Zeit für Kreditvergleiche.

Ein Vergleich ist in jedem Fall wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit dafür. Schnell verlieren Sie Geld, in dem Sie auf einen Vergleich von Anbietern verzichten. Erst durch den Vergleich finden Käufer häufig die Anbieter, die schnell genug reagieren und gleichzeitig die besten Konditionen anbieten können.

MYTHOS FÜNF
Bis zur Anschlussfinanzierung steigen die Zinsen immer weiter und ich kann nichts tun.

Irrtum: Auch wenn bereits eine Baufinanzierung besteht, können Bauherren vorbeugen. Das geht mit einem Forward-Darlehen z.B. für bis zu fünf Jahre im Voraus. Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinsen für die Zukunft zum Preis eines kleinen Zinsaufschlags. Damit ist Ihre Anschlussfinanzierung gesichert.

FAZIT: Sie sehen also – es gibt für die meisten Problemstellungen eine Lösung. Zusätzlich gibt es viele Fördermöglichkeiten:

Beispielsweise: Wenn Sie Kinder haben, können Sie vom Baukindergeld profitieren. Das Baukinder­geld ist ein staatlicher Zuschuss, der es Familien mit Kindern und Allein­erziehenden leichter machen soll, ein eigenes Haus oder eine Eigentums­wohnung zu finanzieren. Pro Kind erhalten Sie 12.000 Euro, ausgezahlt in 10 jährlichen Raten zu je 1.200. Das Baukindergeld muss nicht zurückgezahlt werden. Bei der KfW können Sie Baukindergeld beantragen. Hier geht es zur KfW-Seite Baukindergeld.

Die KfW bietet auch andere Förderungen an, hier können Sie sich informieren, was für Möglichkeiten es gibt und ob Sie für eine Förderung in Frage kommen. Oder Fragen Sie einfach Ihren unabhängigen Finanzberater. Er hat den Überblick über alle Fördermöglichkeiten und kann Ihnen Finanzierungsangebote neutral vergleichen. Jede Finanzierung ist anders, deshalb ist eine umfassende individuelle Beratung so wichtig. Vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

 

Beim derzeitigen Niedrigzinsniveau wissen viele Privatanleger oft nicht, wie Sie Ihre Ersparnisse sinnvoll anlegen sollen.

Selten kommen Sie auf die Idee, damit in Ihrem Immobilienkredit außerplanmäßig eine Sondertilgung zu tätigen.

Doch das ist sehr empfehlenswert und spart viel Geld, sollte möglichst in diesem Jahr noch erledigt  und nicht aufs nächste Jahr verschoben werden, wenn es die finanziellen Mittel denn zulassen.

Die bei Immobilienfinanzierungen  in vielen Kreditverträgen bis zu einer bestimmten Summe kostenlose Möglichkeit der Sondertilgung ist meist pro Kalenderjahr begrenzt und kann bei Nichtwahrnehmen in einem Jahr nicht mit dem nächsten Jahr verrechnet werden.

Rechenbeispiel zum Zinsvorteil:

Wer 10.000 € zu 0,5 % auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto angelegt hat, erhält einen  Zinsertrag im 1. Jahr von  50 €.

Wer in einen Hauskredit vor 5-10 Jahren abgeschlossen für z.B. 4% 10.000 € tilgt, muss damit 400 € weniger an Sollzinsen entrichten.

Wer seine Zinsbelastung sich gerne näher errechnen möchte, kann dies hier tun  Zinsrechner .