Baufinanzierung heute: Wer im Begriff ist, sich 2020 ein Eigenheim zu finanzieren, muss sich über verschiedene Dinge informieren. Fünf wichtige Fragen zu der Baufinanzierung beantwortet die Bausparkasse Schwäbisch Hall im Artikel von CASH.online:

1) Wieviel Eigenkapital benötige ich und was zählt dazu?
Für eine solide Baufinanzierung sollten künftige Kreditnehmer mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme plus Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbucheintrag, Maklergebühren) aus Eigenmitteln bestreiten können. Halten Sie für unvorhergesehene Ausgaben noch einen Puffer von drei Monatsgehältern bereit.

Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Wertpapiere, etc. Bauherren, die ihr Grundstück vor dem geplanten Bau separat erwerben, können auch das Baugrundstück als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Tipp: Lassen Sie durch Ihren Baufinanzberater prüfen, welche Förderungen für Sie in Frage kommen (zB. KfW-Kredit), denn das kann den Kreditbedarf senken..

2) Was sind “Sicherheiten”?
Vermögenswerte, also Geld- oder Sachwerte, die nicht direkt in die Baufinanzierung fließen, können dem Kreditgeber als Entschädigung bei Zahlungsausfall dienen. Die finanzierte Immobilie ist selbst eine Sicherheit: Durchschnittlich setzen Kreditinstitute rund 75 Prozent des Neubauwerts bzw. Kaufpreises als Sicherheit an.

3) Wie nutze ich eine Kapital-Lebensversicherung?
Sie können Ihre Kapital-Lebensversicherung beispielsweise zu ihrem Rückkaufswert als Sicherheit einsetzen. Alternativ kann Sie -vertraglich geregelt- als Sondertilgung bei Fälligkeit in die Baufinanzierung einkalkuliert werden. Eine vorzeitige Auflösung der Kapitallebensversicherung sollte man sehr genau prüfen lassen, da hier Nachteile entstehen können.

4) Kann ich Wertpapiere und Aktienfonds benutzen?
Den Erlös aus dem Verkauf von Fonds und Wertpapieren können Sie natürlich als Eigenkapital nutzen. Die Besonderheit: Weil die Kurse schwanken, können Fonds je nach Risiko nur zu circa 50 Prozent ihres Werts als Sicherheit dienen.

5) Wie wichtig ist mein Schufa-Eintrag?
Auskunft über die gespeicherten Daten können Sie direkt bei der Schufa verlangen. Sie können kostenlos erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind.

Die Daten der Schufa sind für die Baufinanzierung sehr wichtig: Es gibt dort unter anderem einen Score-Wert, der aus dem Zahlungsverhalten ermittelt wird. Er sagt aus, wie kreditwürdig Sie sind und ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe und für die Höhe der Zinsen.

Bei Fragen und weitergehenden Informationen helfen wir Ihnen gerne weiter. Die aktuellen Top-Zinsen finden Sie hier in der Übersicht.

Der Immobilienkauf hat längst Sparbücher und Lebensversicherungen als Kapitalanlage abgelöst, weil Immobilien als wertstabil und ertragreich gelten. Unabhängig davon, ob Sie die Immobilie für die eigene Nutzung kaufen, oder als Investor und Anleger agieren, sollten Sie vor, während und nach dem Abschluss eines Kaufvertrages einiges beachten.

1. Vor der Finanzierung stellt sich die Frage nach dem Budget
   – Was kann ich mir als monatliche Kreditsumme leisten? Nicht nur im Hier und Jetzt. Wie sieht mein Einkommen in 10 Jahren aus? Sind Faktoren möglich, die dies nachhaltig beeinflussen? So kann man zum Beispiel bei Paaren (doppeltes Einkommen) wenn Kinder geplant sind, nicht mit beiden Gehältern kalkulieren.
   – Gibt es Förderungen, die für mich in Frage kommen
   – Wie hoch sind die Kaufnebenkosten und wovon bezahle ich sie? (Maklergebühr, Notar, Grunderwerbssteuer)
   – Kann ich mir die Instandhaltung und die notwendigen Versicherungen leisten?
2.  Ist eine passende Immobilie gefunden, gilt es, sich gut zu informieren
   -Werfen sie ruhig mal einen Blick ins Grundbuch: Wer ist Eigentümer? Gibt es auf dem Objekt Belastungen (Hypothek, Grundschuld, Pfandrechte)? Sind Rechte Dritter wie z.B. ein Nießbrauch eingetragen? Gibt es öffentlich-rechtliche Belastungen: Denkmalschutz, Naturschutz, etc.?
   – Ist die Immobilie erschlossen? (Wege, Wasser und Abwasser, Strom, Telefon)
   – Wie ist der Zustand des Objekts: Holen Sie Handwerkerrechnungen, Baupläne und bei Eigentumswohnungen die Protokolle der vergangenen Eigentümerversammlungen ein. Sicherheit bringt auch die Meinung eines Sachverständigers.
3. Ein Kaufvertrag muss notariell beurkundet werden, ansonsten ist er nicht gültig. Sie erhalten ihn mindestens zwei Wochen vor der Unterzeichnung zur Ansicht. Prüfen Sie ihn!
   – Er muss Folgendes beinhalten: Größe, Lage und Bewirtschaftungsart der Immobilie (Grundbuchbezirk, Grundbuchblatt-Nummer, etc.), Eintragungen aus dem Grundbuch (Dienstbarkeiten, Belastungen, etc.), Angaben zu den Vertragsparteien, Höhe und Fälligkeit des Kaufpreises, Zahlungsabwicklung (Termin, Zahlungsweise), Grunderwerbssteuer, Zubehör, Kaufnebenkosten, bekannte Mängel der Immobilie, gegebenenfalls Gewährleistung, Rücktritts- und Widerrufsrechte, Verzugszinsenregelung, Datum des Eigentumsübergangs und der Übergabe der Immobilie. Bei Wohnungskauf zusätzlich: Wohnungsnummer, Nutzungsrechte, Gemeinschaftseigentum, Miteigentumsanteil, Hausgeld, etc.
4. Eintrag im Grundbuch: Zunächst muss eine Auflassungsvormerkung eingetragen werden. Somit kann niemand nachträglich etwas im Grundbuch ändern, wenn es Ihre Rechte betrifft. Nur wenn das erfolgt ist, sollten Sie den Kaufpreis bezahlen. Nach erfolgreichem Kaufvorgang wird die Auflassungsvormerkung gelöscht und Sie werden als neuer Besitzer der Immobilie im Grundbuch eingetragen.

Wenn Sie Hilfe bei der realistischen Kalkulation Ihrer finanziellen Möglichkeiten benötigen, oder zum Thema Immobilienkauf Fragen haben, wir beraten Sie neutral und zuverlässig. Mit unserem online Finanzierungsrechner  können Sie selbst ausprobieren, wie eine Finanzierung für Sie aussehen könnte. Außerdem finden Sie dort die aktuellen Top-Zinsen (immer hochaktuell).

Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen sind durch die anhaltend niedrigen Zinsen weiterhin sehr attraktiv.  Trotz historisch niedriger Zinsen sollte der Hauskauf und dessen Finanzierung aber wohl überlegt und mit Bedacht angegangen werden. Wir empfehlen, die nachfolgenden fünf Punkte zu beachten, um die Immobilienfinanzierung auf solide Beine zu stellen.

1. Als ersten Schritt zum Eigenheim sollten Sie Eigenkapital ansparen.
   Als Faustregel sind mindestens 20% des Immobilienpreises als Eigenkapital empfehlenswert, auch wenn es Möglichkeiten gibt, mit weniger oder keinem Eigenkapital auszukommen. Bei einem Immobilienpreis von beispielsweise 250.000 Euro für eine Eigentumswohnung entspricht das immerhin 50.000 Euro. Dadurch handeln Sie nicht zuletzt auch günstigere Kreditkonditionen aus.
2. Erkundigen Sie sich rechtzeitig nach Förderungen. Es gibt verschiedene Förderungen und Zulagen, die Sie möglicherweise erhalten können. Auch Guthaben aus Riester-Verträgen oder KfW-Darlehen können den Kreditbedarf senken. Eltern sollten zudem den Anspruch auf Baukindergeld prüfen.
3. Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über die mögliche monatliche Rate. In der Regel sollten Zins und Tilgung ein Drittel des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen, damit Sie die Kosten des Alltag weiterhin bewältigen können und den Immobilienkredit spätestens bis zum Renteneintritt abbezahlt haben. Sinnvoll ist eine Tilgung von mindestens 2%, besser 3% pro Monat anzustreben.
4. Nichts überstürzen. Bei der Auswahl des richtigen Objekts sollten Sie Ihren geplanten Erwerb genau abwägen und im Zweifel den Rat eines Sachverständigen einholen. Klären Sie trotzdem im Vorfeld schon die Immobilienfinanzierung, damit Sie sofort zugreifen können, wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben. Manchmal muss jemand schnell (etwa aufgrund einer Scheidung oder eines Erbfalls) verkaufen – dann sollten Sie bereit sein.
5. Niedrige Zinsen langfristig festschreiben. Sichern Sie sich die historisch günstigen Zinskonditionen so lange wie möglich. Mindestens für 15 bis 20 Jahre, am besten für die Gesamtlaufzeit des Kredits. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl des Kredits und den entsprechenden Verhandlungen und Vergleichen.

Die aktuellen TOP-Zinsen und einen Baufinanzierungsrechner finden Sie hier. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und beantworten Ihnen  als neutrales Beratungsunternehmen Ihre Fragen schnell und unkompliziert. Gerade bei den Förderungen ist es nützlich, alle Möglichkeiten aufgezeigt zu bekommen.

 

Neubau-Eigentumswohnungen in Großstädten werden immer teurer. Die Immobilienpreise in den deutschen Großstädten Berlin, München, Hamburg, Köln, Stuttgart, Frankfurt/Main, und Düsseldorf legten zwischen Ende 2017 und Ende 2018 erneut kräftig zu. Spitzenreiter ist Berlin, wo in Neukölln 20% Preissteigerung erfolgte. In Kreuzberg und in Wedding 17 % Erhöhung (Referenzobjekt ist eine 80-Quadratmeter-Neubauwohnung mit drei Zimmern). Mit durchschnittlich 7.256 Euro pro Quadratmeter werden die höchsten Berliner Preise nach wie vor im Bezirk Mitte aufgerufen.

In München betrug die Preissteigerung zwar nur 12% aber hier herrscht von vorne herein ein ganz anderes Preisniveau: 12.194 Euro ist inzwischen der Quadratmeterpreis in Maxvorstadt. Auch in Schwabing-West und in Lehel liegen die Preise jenseits der 12.000-Euro-Grenze (plus 12 bzw. 10 Prozent). Zweistellige Preissteigerungsraten wurden ebenfalls in den weiteren Top-7-Metropolen verzeichnet, beispielsweise in der Frankfurter Altstadt mit über 18 %.

Die Immobilienknappheit in den Großstädten schlägt mittlerweile auch auf deren Umland durch. Die Preise in den Landkreisen um München stiegen zuletzt zum Teil um mehr als 10 Prozent pro Jahr. Im Landkreis Segeberg im Hamburger Einzugsgebiet verteuerten sich Neubau-Einfamilienhäuser um 9,7 Prozent. Teuer ist es auch in Stuttgart: Fellbach kommt auf über 17 Prozent Preiszuwachs.

Kann ich mir ein Eigenheim leisten? Diese Frage stellt sich in Hinsicht auf die steigenden Preise umso mehr. Hier  finden Sie unseren Zinsvergleich und können Nebenkosten und Konditionen berechnen lassen.

Was ist dran an den Mythen zur Baufinanzierung? Stimmt es, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden? Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Wir beantworten Ihre Fragen.

MYTHOS EINS
Die Zinsen für die Baufinanzierung sollen bald wieder steigen.

Es gibt tatsächlich Prognosen, die eine Zinsensteigung im Jahr 2019 voraussagen. Aber das geschieht weder abrupt noch in großem Umfang. Die Europäische Zentralbank hat zum Beispiel erst für Oktober 2019 eine erste Erhöhung der Leitzinsen angedacht – das kann sich aber auch in das kommende Jahr verschieben. Wichtig ist: Konditionen vergleichen und die zur Zeit guten Zinsen nutzen.

MYTHOS ZWEI
Ich kann die üblicherweise geforderten 20 Prozent Eigenkapital nicht vorweisen, also kann ich nicht finanzieren.

Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und sich die monatliche Rate problemlos leisten können, spricht nichts dagegen, den Kaufpreis komplett zu finanzieren. Manche Banken weichen in so einem Fall von der Eigenkapitalquote ab. Gerade in Zeiten des Zinstiefs ist das Risiko geringer. Jedoch: Eine gute Bonität ist Voraussetzung wenn Sie über geringes oder gar kein Eigenkapital verfügen.

MYTHOS DREI
Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung unsicher.

Eine 100-Prozent-Finanzierung ist nicht weniger sicher als eine 80-Prozent-Finanzierung. Die Bank hat allerdings ein höhres Risiko, also wird die Finanzierung teurer. Das bedeute im heutigen Zinstief jedoch nicht unbedingt, dass die Finanzierung deshalb unbezahlbar wird. Ein Anbietervergleich ist in diesem Fall jedoch noch viel wichtiger.

MYTHOS VIER
Wenn ich das richtige Haus gefunden habe, muss es schnell gehen. Es ist dann keine Zeit für Kreditvergleiche.

Ein Vergleich ist in jedem Fall wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit dafür. Schnell verlieren Sie Geld, in dem Sie auf einen Vergleich von Anbietern verzichten. Erst durch den Vergleich finden Käufer häufig die Anbieter, die schnell genug reagieren und gleichzeitig die besten Konditionen anbieten können.

MYTHOS FÜNF
Bis zur Anschlussfinanzierung steigen die Zinsen immer weiter und ich kann nichts tun.

Irrtum: Auch wenn bereits eine Baufinanzierung besteht, können Bauherren vorbeugen. Das geht mit einem Forward-Darlehen z.B. für bis zu fünf Jahre im Voraus. Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinsen für die Zukunft zum Preis eines kleinen Zinsaufschlags. Damit ist Ihre Anschlussfinanzierung gesichert.

FAZIT: Sie sehen also – es gibt für die meisten Problemstellungen eine Lösung. Zusätzlich gibt es viele Fördermöglichkeiten:

Beispielsweise: Wenn Sie Kinder haben, können Sie vom Baukindergeld profitieren. Das Baukinder­geld ist ein staatlicher Zuschuss, der es Familien mit Kindern und Allein­erziehenden leichter machen soll, ein eigenes Haus oder eine Eigentums­wohnung zu finanzieren. Pro Kind erhalten Sie 12.000 Euro, ausgezahlt in 10 jährlichen Raten zu je 1.200. Das Baukindergeld muss nicht zurückgezahlt werden. Bei der KfW können Sie Baukindergeld beantragen. Hier geht es zur KfW-Seite Baukindergeld.

Die KfW bietet auch andere Förderungen an, hier können Sie sich informieren, was für Möglichkeiten es gibt und ob Sie für eine Förderung in Frage kommen. Oder Fragen Sie einfach Ihren unabhängigen Finanzberater. Er hat den Überblick über alle Fördermöglichkeiten und kann Ihnen Finanzierungsangebote neutral vergleichen. Jede Finanzierung ist anders, deshalb ist eine umfassende individuelle Beratung so wichtig. Vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618