Zu Beginn der Corona-Pandemie war die Prognose für die Entwicklung bei Wohnimmobilien düster. Bislang bewahheiteten sich die Befürchtungen allerdings nicht. Die Pandemie belastet den deutschen Wohnimmobilienmarkt bisher kaum. Bisher zeigt er sich stattdessen in der Krise recht robust.

Warum das so ist, erklärt Daniel Preis, Vorstand der Domicil Real Estate AG, in einem Artikel in der aktuellen ASSCompact (Fachmagazin für Risiko und Kapitalmanagement).

Wenn Anleger den Kaufpreis zu einem größeren Teil durch einen Bankkredit finanzieren, so vervielfacht sich die Rendite immer dann, wenn die Mieteinnahmen über den Kreditkosten liegen. Dank der Corona-Unsicherheit und der hohen Neuverschuldung der europäischen Staaten könne wir ziemlich sicher sein, dass das Zinsniveau noch Jahre niedrig bleiben wird. So können Immobilienbesitzer, wenn sie „nur“ ihre Mieteinnahmen für Zins und Tilgung einsetzen, ohne etwas dazuzuzahlen, nach zehn Jahren in der Regel schon fast 50% ihres Kaufpreises getilgt haben.

In Deutschland ist die Wohnimmobilie eine sichere Anlage, denn die Nachfrage ist größer als das Angebot. Gerade in den deutschen Ballungszentren ist das sehr deutlich. Zudem wird sich der Mangel an Wohnraum auch in Zukunft fortsetzen – und das, obwohl der Wohnungsbau in Deutschland 2019 den höchsten Stand seit fast 20 Jahren erreicht hat.

Interessieren Sie sich auch für die Anlageform “Wohnimmobilie?” Dann kommen Sie zu einem unverbindlichen Termin zu uns. Wir beantworten Ihre Fragen ausführlich und wägen Vor- und Nachteile in Hinsicht auf Ihre persönliche Situation ab. +49 (7251) 3812618

Hier geht es zu unserem Baufinanzierungskalkulator und den aktuellen Top-Zinsen.

Bis 2030 geht die Prognose der Immobilienpreise, die die Experten des Hamburgischen WeltWirtschaftsInstituts (HWWI) jedes Jahr für den Postbank Wohnatlas erstellen. Ihrer Modellrechnung nach steigen die Preise für Immobilien in Deutschland bis 2030 weiter an.

In mehr als der Hälfte der 401 deutschen Kreise und Städte können Wohnungsbesitzer laut der HWWI-Prognose damit rechnen, dass ihre Immobilie mindestens bis 2030 real an Wert gewinnt. Einen Grund für die anhaltende große Nachfrage sieht die Analyse vor allem in der Anziehungskraft der Metropolen. In und um die urbanen Zentren werden die Einwohnerzahlen wahrscheinlich weiter steigen.

München, Düsseldorf und Köln an der Spitze

Für München rechnen die Experten mit einem jährlichen Kaufpreisanstieg von real 1,70%. Durchschnittlich 8.079 Euro pro Quadratmeter mussten Immobilienkäufer in der bayerischen Landeshauptstadt bereits 2019 bezahlen. In Düsseldorf liegt das prognostizierte Plus bei jährlichen 1,21%, in Köln bei 1,06%.

Deutschlands “teuerste Stadt” München führt die Liste der 10 Kreise und kreisfreien Städten mit der stärksten Steigerungsraten an, gefolgt von weiteren 6 bayerischen Landkreisen. Außerhalb Bayerns weist der Landkreis Cloppenburg starke jährliche Steigerungsraten von 2% auf.

Und wie sieht es in Baden-Württemberg aus? Hier ist die Stadt mit dem stärksten jährlichen Preisplus ist laut HWWI-Prognose Heilbronn. Der Preistrend liegt bei 1,8%.

Corona-Krise dürfte kaum negative Folgen haben

Die Folgen der Corona-Pandemie sind in der Prognose noch nicht einberechnet, die Experten gehen aber nicht von großen Erschütterungen am Wohnungsmarkt aus. Eva Grunwald, Leiterin Immobiliengeschäft der Postbank: „Wir sehen keine Anzeichen für eine Blase, die krisenbedingt platzen könnte. Im Gegenteil: Aus unserer Sicht ist der Immobilienmarkt nach wie vor ein Stabilitätsanker“. Die entscheidende Rolle für die regionalen Immobilienmärkte spielt nach Einschätzung des HWWI die Einkommensentwicklung vor Ort.

Ein guter Zeitpunkt für die Investition in eine Immobilie

Im jetzigen Zinstief und mit – aus Expertensicht – steigenden Immobilienpreisen ist es ein guter Zeitpunkt über eine Investition in eine eigene Immobilie nachzudenken. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite und rechnen mit Ihnen unverbindlich die verschiedenen Möglichkeiten durch.

Die aktuellen Zinsen und einen Baufinanzierungsrechner finden Sie hier.

Die Immobilienrente ist in den USA ein verbreitetes Modell. In Deutschland ist sie noch weitgehend unbekannt, doch die Anbieter berichten von deutlich wachsendem Interesse. 

Die Immobilienrente ist im Grunde die Option, die eigene Immobilie in ein Alterseinkommen zu verwandeln, meist verbunden mit lebenslangem Wohnrecht. Immer weniger Rentner kommen mit ihren Altersbezügen über die Runde. Zugleich verfügen viele Renter über eine eigene Immobilie, die sie äußerst ungern verlassen würden.

Die Immobilienrente mcht es möglich, das Alterseinkommen aufzustocken und gleichzeitig in den eigenen vier Wänden zu verbleiben. Voraussetzung ist natürlich, dass diese nicht noch vererbt werden sollen. Denn das Kapital (Immobilie) wird für die Altersvorsorge nach und nach “aufgebraucht”.

Es gibt verschiedene Modelle der Vertragsgestaltung, und man muss aufpassen, denn manche bergen Fallstricke. So sollte beispielsweise ein lebenslanges Wohnrecht im ersten Rang im Grundbuch eingetragen werden. Das Lebenlange Wohnrecht schmälert in der Regel aber auch den Verkaufspreis. Für den Fall, dass irgendwann ein Umzug ins Pflegeheim sein muss, sollte man unbedingt eine Ausgleichszahlung festschreiben. Alternativ ist auch die Vereinbarung eines Nießbrauchsrechts möglich, um die Immobilie vermieten zu können – mit allen Rechten und Pflichten.

Es gibt unterschiedliche Wege seine Immobilie zu Geld zu machen, ohne auszuziehen:

1. Leib­rente bis ans Lebens­ende,
2. Leib­rente auf Zeit,
3. Verkauf mit Nieß­brauchrecht,
4. Verkauf mit Miet­vertrag,
5. Teil­verkauf mit Nutzungs­entgelt,
6. eine zeitlich begrenzte Umkehr­hypothek.

Stiftung Warentest hat Immobilienrenten verglichen und Interessantes, Tipps und Hintergründe zusammengestellt. Hier geht es zum Test

Lassen Sie sich vor einem Vertragsabschluss gründlich unabhängig beraten, da es sich um eine langfristige Weichenstellung handelt und sehr viele Faktoren in die Entscheidung mit einfließen.

Wie funktionieren Sofortrenten?

Bei der Sofortrente zahlen Sie einen höheren Geldbetrag an die Versicherung und erhalten direkt im Anschluss die ersten Rentenzahlungen. Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung gegen Einmalbetrag beginnt die Auszahlung erst zu einem vereinbarten späteren Zeitpunkt.

Stiftung Warentest hat 21 klassische Sofortrenten-Tarife von ebenso vielen Anbietern unter die Lupe genommen. Der Vergleich wurde vorgenommen am Beispiel einer 65-jährigen versicherten Person, welche 100.000 Euro in eine sofort beginnende lebenslange Altersrente mit dynamischer Überschussverwendung einzahlt. Dabei wird eine Mindestdauer der Rentenzahlung von 20 Jahren vereinbart.

Für den Vergleich wurden verschiedene Kriterien herangezogen. Beispielsweise die Höhe der Rente im ersten Auszahlungsjahr (für die eingezahlte Summe bekommt der Versicherte je nach Anbieter im ersten Jahr monatlich zwischen 294 und 319 Euro), der Anlageerfolg des Versicherers (wie viel erwirtschaftet ein Versicherer mit dem Kundenguthaben und wieviel von den Ertrag erhält der Kunde) und Transparenz / Flexibilität (welche Unterlagen bekommt man / wie sind die Gebühren und Kosten/ kann man Kapital entnehmen und zu welchen Kosten).

Testsieger war mit einer Auszahlung von 319 Euro die R+V Lebensversicherung a.G. gefolgt von der Europa Lebensversicherung AG („E-SR“, 317 Euro), Hannoversche Lebensversicherung AG („R1“, 315 Euro) und Condor Lebensversicherungs-AG („C26“, 312 Euro).

Die Teilwertung Anlageerfolg führt die BL die Bayerische Lebensversicherung AG („Rente Flexibel“)

Spitzenreiter bei Transparenz und Flexibilität sind Hansemerkur, Allianz Lebensversicherungs-AG („R3“) und Stuttgarter Lebensversicherung a.G. („Sofortrente classic 30.8“).

Wer sich für Details interessiert: Das Finanztest-Heft 10/2020 enthält weitere Informationen zum Rentenvergleich und dort kann man die genaue Aufschlüsselung der Kriterien nachvollziehen.

Wenn Sie eine Beratung wünschen, die auf Ihre Begebenheiten zugeschnitten ist, beraten wir Sie gerne kostenlos und neutral zu den Möglichkeiten einer Sofortrente. Rufen Sie an: 07251- 3812618

Die Bauzinsen sinken wieder und nähern sich immer mehr ihrem Allzeittief. Baufinanzierer können sich jetzt freuen, denn die Konditionen sind äußerst günstig.

Längere Zinsbindungen bleiben günstig und deuten weiterhin auf ein langfristig niedriges Zinsniveau hin. Bei Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung, beispielsweise, liegt der Bestzins mit 0,93 Prozent immer novh unter der 1-Prozent-Marke, die Anfang 2020 zum ersten Mal in der Geschichte durchbrochen wurde.

Für Immobilienkäufer und Bauherren haben diese historisch günstigen Finanzierungsmöglichkeiten jedoch auch einen Haken: „Das verleitet viele Menschen dazu zu denken, dass günstige Zinsen bedeuten, dass sie auch schneller schuldenfrei sind. Doch das Gegenteil kann eintreten: Wenn man seine Monatsraten aufgrund des niedrigen Zinses verringert, zahlt man deutlich länger seinen Kredit ab.

Die die bessere Alternative ist es, die Tilgung zu erhöhen. Damit ist man schneller fertig. Die Anfangstilgung sollte nach Möglichkeit mindestens zwei, besser drei Prozent betragen, um das Darlehen schnell zurückzuzahlen

Nutzen auch Sie die niedrigsten Zinsen. Hier geht es zur aktuellen Zinstabelle. Wir beraten Sie zum Kauf einer Immobilie, zur Finanzierung, zur Umschuldung und zur Anschlussfinanzierung. Neutral und kostenlos.

Die moderne Altbauwohnung hat oft einen besonderen Charme und ist gerade in den Wachstumsregionen von Deutschland sehr wertstabil. Das liegt nicht zuletzt daran, dass der Bestand an Gründerzeitimmobilien oder ähnlichen Altbauten nicht mehr zunimmt, im Gegensatz zu Neubauten. Daher sind schöne Altbauten nicht immer leicht zu bekommen.

In Zeiten sehr niedriger Zinsen, wie heute, sollte man sich bei dem Kauf einer Kapitalanlage deshalb auch die Option moderne Altbauwohnung durch den Kopf gehen lassen. Wenngleich der Kaufpreis wahrscheinlich eher im höherpreisigen Segment liegt, ist aus heutiger Sicht eine Wertsteigerung zu erwarten. Eine langfristig stabile und einträgliche Investition.

Aber Achtung: Bei dem Kauf einer Altbauwohnung ist auch immer wichtig, die Bausubstanz korrekt zu bewerten. Wer bewusst eine Altbauwohnung als Wertanlage erwerben möchte, sollte – abseits von Charme und Lage – einen nüchternen Blick auf das Gebäude werfen, idealerweise in Begleitung eines altbauerfahrenen Experten. Bevor eine Kaufentscheidung getroffen wird, ist es daher ratsam, das entsprechende Objekt mehrmals zu besichtigen. Erst wenn die Gebäudesubstanz eingehend überprüft und der Sanierungsbedarf in der Wohnung festgestellt wurde, steht einem Investment nichts mehr im Wege.

Wenn Sie kaufen wollen, beauftragen Sie am Besten einen Gutachter. Ein staatlich anerkannter oder öffentlich bestellter Immobiliengutachter ermittelt den Wert einer Immobilie anhand des Sachwert-, Ertragswert- oder Vergleichswertverfahrens.

Wenn Sie verkaufen wollen, eignet sich ein Immobilienmakler für die Immobilienwertermittlung. Dieser berücksichtigt bei der Immobilienbewertung auch die Angebot-und-Nachfrage-Situation sowie weitere für den Immobilienwert relevante Faktoren.

Wenn Sie Fragen haben, oder Hilfe bei der Suche nach einem passenden Gebäude haben, machen Sie einen unverbindlichen Termin mit uns aus. Wir klären Ihre Fragen und beraten Sie gerne. Tel. +49 (7251) 3812618

Der Anstieg der Immobilienpreise in deutschen Städten wurde bisher nicht einmal durch die Coronakrise gestoppt, sondern allenfalls abgeschwächt. Besipielsweise verteuerten sich Eigentumswohnungen nicht mehr so stark, während die Kurve bei den Hauspreisen weiterhin deutlich nach oben zeigt.

Eine Erklärung hierfür könnte sein: Die Pandemie verstärkt das Bedürfnis nach Abgrenzung und Distanz, was in einem Einfamilienhaus besser befriedigt werden kann als in einer Wohnung, deren Treppenhaus, Mülltonnen, Haustür etc. mit den Nachbarn geteilt werden.

Das spiegelt sich auch in den Summen wieder, die Immobilienkäufer und Häuslebauer aufnehmen müssen. Deutschlandweit betrug das Immobiliendarlehen im Durchschnitt 334.000 Euro (im Mai dieses Jahres). Gegenüber dem Vorjahresmonat bedeutet das ein Plus von über 13 Prozent. Auch die Anschlussfinanzierungssumme legte im Durchschnitt um 5,6 Prozent zu, von 162.000 auf 171.000 Euro. Die Zinsbindungsdauer ist mit 14 bzw. (bei Anschlussfinanzierung) 13 Jahren nach wie vor hoch – den niedrigen Zinsen sei Dank.

Die Zeit ist günstig, um eine Finanzierung oder Anschlussfinanzierung anzugehen. Wie Sie sich die niedrigen Zinsen jetzt sichern können, erläuteren wir Ihnen gerne in einem unverbindlichen, persönlichen Gespräch. Einen Termin erhalten Sie unter Tel: 07251-304294. Vorab finden Sie einen Kalkulator und die aktuellen Zinsen hier.

Wenn Sie das momentane Zinstief nutzen, können Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung jede Menge Geld sparen. Die Immobilienzinsen sind auf einem historisch niedrigen Niveau. Laut der Statistik der Deutschen Bundesbank sind die Zinsen (auf Kredite mit über 5 bis 10 Jahre Zinsbindung) um 33 % gegenüber dem Vorjahr gesunken. Vor 10 Jahren haben Immobilienkäufer und Bauherren noch drei Prozent Zinsen gezahlt. Heute liegt der effektive Zinssatz für Baudarlehen mit einer Bindungsfrist von 10 Jahren um die 1%. Hier lohnt sich eine Umschuldung fast immer!

Nutzen Sie das Zinstief!
Jetzt sollten sich gerade Häuslebauer mit Krediten, die älter sind als 10 Jahre, die Zeit nehmen und sich verschiedene Möglichkeiten durchrechnen lassen. Bei einigen Kreditnehmern winkt eine Ersparnis von vielen Tausend Euro. Kredite unterliegen unabhängig der vereinbarten Laufzeit nach 10 Jahren einem Sonderkündigungsrecht und können kostenlos gekündigt werden. Hier können Sie die aktuellen Zinsen einsehen und im Kalkulator erste eigene Berechnungen erstellen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, sprechen Sie uns gerne an. Wir schauen uns Ihre Unterlagen an und berechnen Ihnen mögliche Alternativen. Termine unter 07251- 3812618

Psychische Probleme sind bei mehr als jeder dritten Frau, die ihren Beruf gesundheitsbedingt aufgeben muss, die Ursache. Bei den Männern ist die Psyche mit 26 Prozent als Erkrankung für die Berufsunfähigkeit verantwortlich. Damit bleibt die Psyche (mit insgesamt 29 Prozent) die häufigste Berufsunfähigkeits-Ursache, wie der GDV kürzlich mitteilte. Danach folgen Erkrankungen des Bewegungsapparats (19 Prozent), Krebs (18 Prozent) und Unfälle (9 Prozent).

Insgesamt muss rund jeder fünfte Erwerbstätige in Deutschland seinen Beruf vor dem Rentenalter gesundheitsbedingt aufgeben. Dabei trifft es nicht nur ältere Berufstätige: Circa jeder 20. Rentenantrag wegen Berufsunfähigkeit wird von einer Person unter 35 Jahren eingereicht. Im Altersbereich von 35 bis 50 Jahren beträgt das statistische Berunfähigkeits-Risiko rund 30 Prozent. Vom Staat ist im Fall der Fälle kaum Hilfe zu erwarten, denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt bei maximal 34 Prozent des letzten Bruttogehalts. Voraussetzung für den Bezug ist, dass keinerlei berufliche Tätigkeit mehr für mindestens drei Stunden täglich ausgeübt werden kann. Einen wirksamen Schutz vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit – auch aus psychischen Gründen – bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie abgesichert, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Zum Beispiel sind Sie als Arzt/Ärztin abgesichert, wenn Sie als Arzt/Ärztin nicht mehr arbeiten können. Im Gegensatz hierzu zahlt die Erwerbsminderungsrente nur, wenn Sie auch Tätigkeiten wie eine Putzhilfe oder Kassierer/in (oder jede beliebige andere Tätigkeit) nicht für mindestens drei Stunden pro Tag ausüben können.

Hier finden Sie weitere Informationen und einen Kalkulator, mit dem Sie selbst Berechnungen ausprobieren können: Berufsunfähigeitsversicherung-Beispielrechner.  Wichtig ist eine gute Beratung und die Hilfe beim korrekten Ausfüllen der Formulare. Ihre Beratung bei uns ist kostenlos, als neutraler Berater suchen wir mit Ihnen zusammen einen geeigneten Anbieter. Termine unter: +49 (7251) 3812618

Eine höhere Rente ist der Wunsch sehr vieler Rentner und immer wieder ein viel diskutiertes Thema in den Medien und der Politik. Die Rente setzt sich zusammen aus der staatlichen Rente für die Sie während Ihrer Lebensarbeitszeit Rentenansprüche erworben haben, sowie der privaten Vorsorge (zum Beispiel Kapitallebensversicherungen, Aktien,..) und staatlich geförderte Vorsorgen (z.B. Riesterrente, betriebliche Altersvorsorge). Trotz allem kann es mit der Rente knapp werden.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, investieren Sie rechtzeitig in Eigentum.

Rentner, die im eigenen Haus oder in ihrer Eigentumswohnung wohnen, sparen im Schnitt monatlich 669 Euro Miete. (Quelle: Sonderauswertung des Statistischen Bundesamtes im Auftrag des Verbandes der Privaten Bausparkassen. Grundlage für die Auswertung ist die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2018).

Im Durschnitt hat ein Rentnerhaushalt eine durchschnittlichen gesetzlichen Rente 1.930 Euro zur Verfügung. Die Ersparnis betrifft also rund 35 Prozent!

Hierbei gibt es zwischen West- und Ostdeutschland große Unterschiede, da Mietpreise und Rentenhöhen deutlich verschieden sind. In Westdeutschland müsste im Schnitt eine fiktive Miete in Höhe von 692 Euro pro Monat gezahlt werden. Die Mietersparnis macht hier 36,7 Prozent der pro Haushalt gezahlten durchschnittlichen gesetzlichen Rente von 1.887 Euro aus. In den neuen Bundesländern (inklusive Berlin) beläuft sich die angenommene monatliche Zahlung auf 548 Euro oder 25,4 Prozent der monatlichen Rentenleistung, die hier bei 2.155 Euro pro Rentnerhaushalt liegt, der im Wohneigentum lebt.

Wenn Sie in Eigentum investieren möchten, um später mehr von Ihrer Rente übrig zu haben, gibt es viele Möglichkeiten, auch zu sehr geringen Beträgen. Wir beraten Sie gerne neutral und beantworten Ihre Fragen zu diesem komplexen Thema. Hier können Sie sich über Baufinanzierung und Zinsen im jetzigen Zinstief schon mal vorab informieren.