Psychische Probleme sind bei mehr als jeder dritten Frau, die ihren Beruf gesundheitsbedingt aufgeben muss, die Ursache. Bei den Männern ist die Psyche mit 26 Prozent als Erkrankung für die Berufsunfähigkeit verantwortlich. Damit bleibt die Psyche (mit insgesamt 29 Prozent) die häufigste Berufsunfähigkeits-Ursache, wie der GDV kürzlich mitteilte. Danach folgen Erkrankungen des Bewegungsapparats (19 Prozent), Krebs (18 Prozent) und Unfälle (9 Prozent).

Insgesamt muss rund jeder fünfte Erwerbstätige in Deutschland seinen Beruf vor dem Rentenalter gesundheitsbedingt aufgeben. Dabei trifft es nicht nur ältere Berufstätige: Circa jeder 20. Rentenantrag wegen Berufsunfähigkeit wird von einer Person unter 35 Jahren eingereicht. Im Altersbereich von 35 bis 50 Jahren beträgt das statistische Berunfähigkeits-Risiko rund 30 Prozent. Vom Staat ist im Fall der Fälle kaum Hilfe zu erwarten, denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt bei maximal 34 Prozent des letzten Bruttogehalts. Voraussetzung für den Bezug ist, dass keinerlei berufliche Tätigkeit mehr für mindestens drei Stunden täglich ausgeübt werden kann. Einen wirksamen Schutz vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit – auch aus psychischen Gründen – bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie abgesichert, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Zum Beispiel sind Sie als Arzt/Ärztin abgesichert, wenn Sie als Arzt/Ärztin nicht mehr arbeiten können. Im Gegensatz hierzu zahlt die Erwerbsminderungsrente nur, wenn Sie auch Tätigkeiten wie eine Putzhilfe oder Kassierer/in (oder jede beliebige andere Tätigkeit) nicht für mindestens drei Stunden pro Tag ausüben können.

Hier finden Sie weitere Informationen und einen Kalkulator, mit dem Sie selbst Berechnungen ausprobieren können: Berufsunfähigeitsversicherung-Beispielrechner.  Wichtig ist eine gute Beratung und die Hilfe beim korrekten Ausfüllen der Formulare. Ihre Beratung bei uns ist kostenlos, als neutraler Berater suchen wir mit Ihnen zusammen einen geeigneten Anbieter. Termine unter: +49 (7251) 3812618

Die Gefahr, im Laufe eines Arbeitslebens Berufs- bzw. Erwerbsunfähig zu werden, wird meistens unterschätzt. Dabei kann es jeden treffen (laut verschiedenen Statistiken ca. jeden Vierten). Die wichtigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit in Deutschland im Jahr 2019 waren laut Statista Nervenerkrankungen (~ 30%), Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (~ 21 %), Krebs und andere bösartige Neubildungen (~17 %), Erkrankungen des Herzens (~7%) und Unfälle (~7%), sonstige Erkrankungen (~17&%).

Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist höher als die Wahrscheinlichkeit, erwerbsgemindert zu sein. Das liegt daran, dass die Erwerbsminderung nur dann eintritt, wenn man gar keinen Beruf mehr ausüben kann. Die Berufsunfähigkeit liegt jedoch schon vor, wenn man den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr machen kann. Deshalb ist die Absicherung der Berufsunfähigkeit schwieriger und teurer!

Als Beispiel: Eine Geschäftsführerin, die Burnout hat, würde von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rente bekommen, wenn sie in ihrer alten Position nicht mehr arbeiten kann. Bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung müsste sie zur Not beispielsweise auch als Kassiererin oder Putzfrau arbeiten, solange sie noch 3 Stunden am Tag oder länger in irgendeinem Job arbeiten kann.

Die Versicherer prüfen deshalb sehr viel genauer den Gesundheitszustand vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab als wenn Sie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung beantragen. Ausserdem muss man ganz genau hinschauen, der Wortlaut im Vertrag kann entscheidend sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man nur mit fachkundiger Hilfe eines neutralen Versicherungsmaklers abschließen, der sich im “Fachchinesisch” auskennt und dafür sorgt, dass die Leistungen im Vertrag stimmen.

Berufsunfähigkeitsversicherungen gehören zu den wichtigsten Policen überhaupt. Es gibt es viele auf dem Markt, doch welche Tarife sind die Besten und was muss man bei der Auswahl und dem Antrag beachten? „Finanztest“ hat sich die Tarife in seiner aktuellen Ausgabe (7/2019) unter die Lupe genommen. Das Ergebnis: über 20 Versicherungen bekamen die Note “Sehr gut”.  Allen voran die Hannoversche (Note 0,8), die Allianz (Note 0,9) sowie die Barmenia und Basler mit jeweils der Note 1 (Quelle Finanztest). Wichtige Punkte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Kümmern Sie sich möglichst früh um eine BU-Versicherung. Gerade Studenten und Berufseinsteiger könnten im jungen Alter günstige Verträge erhalten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist jedoch in jedem Alter sinnvoll.
• Ziehen Sie für die Auswahl einen neutralen Berater hinzu, um die für SIE passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Denn innerhalb der Versicherungen gibt es verschiedene Tarife und die getesteten Tarife waren für bestimmte “Personengruppen” getestet.
• Essentiell ist die Beratung beim Ausfüllen der erforderlichen Fragebögen zum Gesundheits-Risiko: Manchmal ist es von Vorteil, bei der Einreichung eine Ärztliche Bestätigung mitzuschicken, dass eine ehemalige Krankheit die Person nicht mehr beeinträchtigt. Oder es muss eine Stellungnahme formuliert werden, wenn eine Versicherung etwas ankreidet.

Im Artikel wird geraten, wie man die Versicherung abschließen kann. Natürlich kann man selbst Anfragen starten. Doch wir raten gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung dringend zu einer Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater oder Makler. Selbstversuche mit Anträgen können scheitern, wenn Angaben nicht korrekt formuliert sind, oder Dokumente fehlen. Ein späteres “Geradeziehen” ist dann aufwändig und manchmal gar nicht mehr möglich.

Hier geht es zu unserem BU-Rechner. Sie können Ihre Daten eingeben und erhalten beispielhafte Auswertungen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit Sie auf der sicheren Seite sind, bieten wir Ihnen eine unverbindliche Beratung an. Vereinbaren Sie gleich einen Termin unter Tel. 07251-3812618

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Sichern Sie sich ab.

Die Berufsunfähigkeit ist ein nicht zu unterschätzendes Risiko. Man sollte meinen, dass die vielfältigen ergonomischen Verbesserungen der Arbeitswelt dazu führen, dass die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, sinkt. Heute achtet man auf rückenschonendes Sitzen, Sicherheitsvorschriften werden fortlaufend verschärft, und immer mehr körperlich strapaziöse Arbeiten werden von Maschinen erledigt.

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Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) hat jedoch kürzlich errechnet, dass die Quote derjenigen, die vor dem Rentenalter ihren Beruf aufgeben müssen, seit rund 20 Jahren konstant: Dieses Schicksal trifft nach wie vor jeden vierten Arbeitnehmer. Als Datenbasis dienten 17 Millionen private Berufsunfähigkeitspolicen und das Tafelwerk „DAV 1997 I“.

Die Ursachen der Berufsunfähigkeit haben sich allerdings verschoben: Heute sind psychische Leiden der Berufsunfähigkeits-Auslöser Nummer eins, während früher vor allem körperliche Schädigungen den vorzeitigen Renteneintritt ausgelöst haben. Fast jeder dritte Versicherungsfall ist laut dem Versicherer-Gesamtverband darauf zurückzuführen. Darauf folgen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats, die für jeden vierten Fall einer erzwungenen Berufsaufgabe verantwortlich sind.

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Laut einer Studie zur Berufsunfähigkeitsversicherung, welche die Nürnberger Versicherung zusammen mit dem F.A.Z. Institut durchführte, ist nur jeder Dritte gegen Berufsunfähigkeit versichert. Die Gefahr, seinen Beruf wegen Unfall oder Krankheit nicht mehr ausüben zu können und somit über kein Arbeitseinkommen mehr zu verfügen ist nicht zu unterschätzen. Rund 40 % der Erwerbstätigen (um die 20 Jahre) sind im Laufe Ihres Berufslebens mit dieser Situation konfrontiert.

Selbstständige bilden das Schlußlicht:

Während jeweils über 40 % der Hochschulabsolventen und Angestellten sich absichert, liegt die Quote bei den Selbstständigen nur bei 10%. Dabei ist die Berufsunfähigkeitsversicherung nach der privaten Haftpflichtversicherung und der Krankenversicherung unsere wichtigste Absicherung.

Wie finde ich die für mich passende BU?

Bei seriösen Beratern können Sie bestimmte gesundheitliche Risiken vorher auf “Machbarkeit” überprüfen lassen bzw. sich Alternativen aufzeigen lassen, falls eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht machbar sein sollte. Eine bequeme Onlineberatung ist jederzeit machbar. Wenn Sie sich vorab selbst informieren möchten, nutzen Sie unseren “Online-Tarifvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung“.

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Diese oder ähnliche Fragen stellen sich viele Menschen z.B. in Bürojobs. Dennoch haben derzeit sehr viele Erwerbstätige –  unabhängig ob körperlich oder nicht körperlich tätig–  das Gefühl, das Leben in der modernen Hochleistungsgesellschaft werde immer „schneller“ und damit anstrengender. Die Folge: Stress, Burn-out und andere psychische Belastungen nehmen zu. Das zeigt sich auch in den Statistiken zur Berufs- und Erwerbsunfähigkeit. Seit Jahren sind seelische Probleme auf dem Vormarsch. Die neuesten Zahlen, die der Versichererverband GDV jüngst für 2016 vorlegte, unterstreichen diesen Trend – und zeigen deutliche Unterschiede zwischen den Geschlechtern.

Bei 35,4 Prozent der Frauen, die berufs- oder erwerbsunfähig werden, liegt die Ursache in der Psyche. Bei Männern sind es „nur“ 25 Prozent, wenngleich seelische Probleme auch hier auf Rang eins der Ursachen stehen. Insgesamt ergibt das 29 Prozent aller Betroffenen. Auf Rang zwei folgen Erkrankungen des Bewegungsapparats mit 18,4 Prozent. Hier sind Männer (20,9) stärker betroffen als Frauen (14,4). Anders sieht es wieder bei den Krebserkrankungen aus, die insgesamt auf 18 Prozent kommen: Bei 23 Prozent der Frauen und 14,8 Prozent der Männer sind sie für Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit verantwortlich. Unfälle sind bei 11,5 Prozent der Männer und nur 5,1 Prozent der Frauen der Auslöser.

Fazit, Berufsunfähigkeit kann jeden treffen!

Insgesamt muss mehr als jeder fünfte Arbeitnehmer vor Erreichen des Rentenalters die Erwerbstätigkeit einstellen. Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge wird daher auch von Verbraucherschützern dringend empfohlen – denn die staatliche Absicherung ist kaum der Rede wert.

In einer qualitativ hochwertigen Beratung zu diesem Thema sollte eine anbieterunabhängige Auswahl des  Versicherers gegeben  sein & vorab die Begrifflichkeiten und Unterschiede Arbeistunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit der Berufsunfähigkeit entgegengesetzt und erläutert werden.

Seit fast einem Jahrzehnt schnellen die Immobilienkaufpreise in Deutschland nun schon ungebremst nach oben – und sind dabei den Mieten weit enteilt. Während Letztere seit 2009 nominal um 26 Prozent stiegen, kommen die Kaufpreise im selben Zeitraum auf ein Plus von 61 Prozent.

Es stellt sich zweifelsohne die Frage, wohin die Immobilienpreise noch gehen? Noch größer ist der Unterschied in den sogenannten A-Städten, etwa Hamburg (23 vs. 90 Prozent) und München (43 vs. 143 Prozent). Dass sich diese Schere nicht unaufhörlich weiter öffnen kann, ist eine Konsequenz der wirtschaftlichen Logik. Schließlich müssen die Kaufpreise meist aus den Mieten finanziert werden können.

Das ist einer der Gründe dafür, dass der Zentrale Immobilien Ausschuss (ZIA) in einem neuen Gutachten ein Ende des Booms voraussagt. Für Berlin, Stuttgart und München erwarten die Analysten in den kommenden fünf Jahren sogar ein Abschmelzen der Kaufpreise um ein Viertel bis ein Drittel. Neben dem Missverhältnis zwischen Mieten und Kaufpreisen dürfte mittelfristig auch ein Zinsanstieg die Nachfrage dämpfen, da die Finanzierungskosten damit zunehmen. Und schließlich gräbt sich der Boom auch selbst das Wasser ab: Durch die gesalzenen Preise fürs großstädtische Wohnen drängt es weniger Neubewohner in die Metropolen, die Nachfrage ebbt ab. Dem steht eine wachsende Zahl von Wohnungsfertigstellungen gegenüber (2009: ca. 19.000; 2016: ca. 41.200) – beides nimmt Druck aus dem Kessel.

Je nach Alter und Beruf kann eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ordentlich Geld kosten. Verzichtbar ist sie deshalb aber nicht, da die staatliche Absicherung für diesen häufigen Fall – rund jeder fünfte Erwerbstätige wird vor dem Rentenalter berufsunfähig – völlig unzureichend ist.

Es gibt jedoch einige Stellschrauben, mit denen sich die Prämie merklich reduzieren lässt. So kann man beispielsweise prüfen, ob als Endalter nicht 65 statt 67 Jahre ausreicht – was durchaus einen happigen Prämienrabatt bewirken kann. Entsprechende finanzielle Rücklagen vorausgesetzt, kann man überdies mit dem Versicherer über eine Karenzzeit verhandeln. Die Rente würde dann erst nach deren Ablauf fließen. Auch das bringt einen merklichen Abschlag. Nicht ganz so hoch, aber über die Jahre ebenfalls attraktiv ist die Umstellung von monatlicher auf jährliche Zahlweise.

Der beste und wirksamste Hebel für eine günstige Berufsunfähigkeits-Police ist allerdings: der Abschluss in jungen Jahren.

Online-Vergleichsportale für alle möglichen Dienstleistungen und Produkte haben in den letzten Jahren ein fulminantes Wachstum erlebt. Doch die Kritik, die Verbraucher würden dort regelmäßig in die Irre geführt, ebbt nicht ab. So verdonnerte das Münchener Oberlandesgericht den Anbieter Check24 im Frühjahr dazu, deutlicher herauszustellen, dass die Plattform als Makler agiert und für die Vermittlung Provision kassiert. Auch die „Beratung“ musste Check24 nachbessern, da die Situation des Kunden beim Online-Vergleich arg vernachlässigt wurde.

Ein weiterer Kritikpunkt, den der Verbraucherzentrale Bundesverband in einer Studie vorbrachte: Obwohl den Nutzern suggeriert wird, das Beste oder Günstigste am gesamten Markt zu erhalten, bleiben viele Angebote außen vor. Denn gelistet werden nur Produkte und Leistungen von Unternehmen, die Vertragspartner der jeweiligen Vergleichsplattform sind. Und die geforderten Vermittlungsgebühren wollen beileibe nicht alle relevanten Anbieter berappen.

Das gilt nun auch für die Huk-Coburg. Der Versicherer gehört gemessen an den Beitragseinnahmen zu den Top Ten in Deutschland. Zukünftig werden seine Produkte nicht mehr auf Vergleichsportalen zu finden sein – den Verantwortlichen ist die dort verlangte Provision einfach zu hoch.

Wer meint, auf besagten Vergleichsportalen wie check24, verivox & Co eine kompetente Beratung zu erhalten, aus der klar hervorgeht, welche Leistungen in einem Produkt enthalten sein sollten, welche eventuell überflüssig sind, welche Anbieter auch im Schadensfall wirklich leisten etc., der wird schnell feststellen, dass dem eher nicht so ist.

Warum einige Anbieter trotz guten Produkten nicht in den Ergebnislisten der Vergleichsportale  auftauchen, liegt im Übrigen meist darin begründet, dass das monetäre Eigeninteresse der Portale über dem Willen  der tatsächlichen Aufklärung der Verbraucher steht.

Wovor wir uns ängstigen und wovor nicht, hängt größtenteils vom Bauchgefühl ab. Und das lässt sich – insbesondere durch mediale Beeinflussung – auch schon mal auf Abwege locken. Wie das geschieht, untersuchen Wissenschaftler wie Horst Müller-Peters, Professor für Risikoforschung an der TH Köln. Mit seinem Team gleicht er unter anderem die größten Ängste der Deutschen mit dem realen Risiko ab.

Fazit seiner Forschungen: Die Befürchtungen vor medial aufgeblasenen Risiken wie Terror oder Flugzeugabstürzen sind bei den meisten Menschen überzogen. So ist die Fahrt mit dem Auto zum Flughafen und zurück viel gefährlicher als der Flug selbst. Das Gleiche gilt für Großveranstaltungen: Das Risiko, auf dem Hin- oder Rückweg bei einem Unfall umzukommen, beträgt ein Vielfaches des Terrorrisikos.

Zu den weithin unterschätzten Gefahren gehört auch die Berufsunfähigkeit: Sie rangiert bei den meisten Bundesbürgern weit unten auf der Liste der persönlichen Ängste und wird meist unterschätzt.

Das lässt sich auch am niedrigen Absicherungsniveau der Bevölkerung ablesen. Dabei wird mehr als jeder fünfte Arbeitnehmer vor Erreichen des Rentenalters berufsunfähig. Lesen Sie  hier , ob die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit wirklich Sinn macht und wie sich  Berufsunfähigkeit überhaupt definiert.