Durch Stürme und andere Naturgewalten sind an Wohngebäuden und Autos im ersten Halbjahr 2019 (versicherte) Schäden in Höhe von rund 1,3 Milliarden Euro entstanden. Konkret gehen sie auf Sturm, Hagel, Blitzschlag und Starkregen zurück. Insbesondere auf die beiden Stürme „Dragi“ und „Eberhard“ im März und die Unwetter um Pfingsten. Die Kosten bewegen sich damit im langjährigen Durchschnitt, wie der Versicherer-Gesamtverband GDV mitteilte.

Massive Sturmschäden in 2019 (Foto Huber/pixelio.de)

Es lässt sich allerdings nicht beziffern, wie hoch die tatsächliche Schadenssumme ausfiel, da nur 43 Prozent der Wohngebäude in Deutschland über Versicherungsschutz gegen Elementargefahren verfügen. Vor allem in Versicherungspolicen, die älter als 10 Jahre sind, fehlt häufig der Baustein Elementarschäden . Durch den Klimawandel bedingt kommt es zu immer stärkeren Wetterkapriolen, dadurch steigt das Risiko von Starkregen und Überschwemmungen Jahr für Jahr. Auch Gebäude abseits von Flüssen und anderen Gewässern sind zunehmend bedroht.

Vom Staat ist nicht viel Hilfe zu erwarten: Die zuständigen Länder haben sich grundsätzlich darauf geeinigt, dass „nur noch derjenige mit staatlicher Unterstützung über die sogenannte Soforthilfe hinaus rechnen kann, der sich erfolglos um eine Versicherung bemüht hat oder ihm diese nur zu wirtschaftlich unzumutbaren Bedingungen angeboten worden ist“. Selbst wenn das der Fall ist, wird je nach Bundesland lediglich ein Anteil der Schäden ersetzt oder nur ein Darlehen gewährt.

Welche Gebäudeversicherung für Sie die Richtige ist, finden wir gerne für Sie heraus. Ihr Vorteil: Wir beraten neutral. Auch bei einem Versicherungswechsel in eine günstigere Versicherung helfen wir Ihnen. Mehr Infos: Gebäudeversicherungsrechner

Der Unterschied zwischen Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung ist klar geregelt. Beide Versicherungen sind wichtig und ergänzen einander.

Gebäudeversicherung ist essentiell

Die Wohngebäudeversicherung versichert das Gebäude und alle fest verbauten Teile des Hauses wie etwa Türen, Wände, oder Rohrleitungen. Sie wird vom Hauseigentümer oder Wohnungseigentümer (-Gemeinschaften) abgeschlossen. Die Wohngebäudeversicherung sichert alles ab, was sich von Anfang an im Gebäude befindet, also bereits schon am Tag des ersten Einzugs fest eingebaut ist. Ist eine Küche speziell für die Wohnung oder das Haus angefertigt worden, zählt sie auch zu den fest verbauten Teilen. Wird eine „seriengefertigte Küche“ nur angepasst, kann es sein, dass sie nicht zu den fest-verbauten Teilen zählt. Das muss bei Vertragsabschluss beachtet werden.

Die Hausratversicherung ist für Eigentümer und Mieter wichtig. Sie schützt dagegen die beweglichen Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände, auch gegen Einbruchdiebstahl. Unter die Hausratversicherung fällt zum Beispiel auch nachträglich verlegter Teppichboden. Erneuern Sie einen fest verbauten Parkettboden, zählt das jedoch immer noch zu den fest verbauten Teilen.

Als Eigentümer ist eine Wohngebäudeversicherung unerlässlich. Was müssen Sie bei einer Gebäudeversicherung beachten? Und wie teuer ist diese? Nutzen Sie unseren Gebäudeversicherungsrechner.

Als Mieter raten wir zu einer Hausratversicherung, die im Schadenfall alles abdeckt. Was kostet eine Hausratversicherung? Hier geht es zu unserem Hausratversicherungsrechner. Oder rufen Sie uns an, wir beraten Sie gerne.

Neben den leistungsbedingt gestiegenen Prämien der Vergangenheit  in der  Wohngebäudeversicherung sollten als Reaktion  nicht nur Preisvergleiche durchgeführt werden. Wer eine eigene Immobilie besitzt, weiß um die Gefahren, die von verschiedenen Seiten drohen,  oft aber nicht mitversichert sind  aufgrund alter & leistungsarmer Verträge oder ungeprüften Übernahmen von Vorversicherungen der Immobilien bei Kauf/ Erbe o.ä..

Ob Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Elementargefahren wie Überschwemmungen: Jederzeit kann es zu Schäden am Gebäude kommen, die richtig ins Geld gehen können. Daher ist dringend zum Abschluss einer lesitungsstarken Wohngebäudeversicherung zu raten.

Bei der Auswahl steht man allerdings vor einer verwirrenden Tarifvielfalt. Naturgemäß sind nicht alle Angebote gleichermaßen zu empfehlen, auch wenn viele sich an den GDV-Musterbedingungen orientieren. Folgende fünf Aspekte sollten nicht unter den Tisch fallen:

• Wird die Leistung bei grober Fahrlässigkeit gekürzt?
• Werden Kosten für die Beseitigung von Vandalismus- und Graffiti-Schäden übernommen?
• Sind Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes mitversichert?
• Sind umgestürzte Bäume bzw. deren Beseitigung und ggf. eine Wiederaufforstung abgedeckt?
• Gibt es eine Garantie, dass mindestens der Schutzumfang der GDV-Musterbedingungen gilt?

Darüber hinaus entscheiden noch zahlreiche weitere Kriterien über die Qualität einer Wohngebäudepolice.

Neben der Wohngebäudeversicherung, die Schäden am Haus übernimmt, ist eine Absicherung des Hausinhaltes, z.B. Inventar, Möbel, Kleidung, Schmuck, Wertgegenstände, Elektronikgeräte u.v.m. durch eine Hausratversicherung empfehlenswert. Was eine Hausrat wann leistet, sehen Sie hier.

Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte sich daher professionell und unabhängig beraten lassen.

In letzter Zeit kamen auf viele Versicherte deutliche Beitragsanpassungen im Bereich Wohngebäudeversicherung zu.

Das muss man nicht so hinnehmen, ein Vergleich lohnt sich immer.

Da die Wohngebäudeversicherung  für den privaten Haushalt meist den größten Wert schützt- die eigenen 4 Wände-  ist es jedoch ratsam, hier nicht am Falschen zu sparen.

Dennoch ist es ratsam, den aktuellen Schutz von neutralen Fachleuten intensiv evtl. auch auf  Prämienersparnisse, vor allem aber auf Leistungsstärke überprüfen zu lassen…

Neben der Integration schadensanfälliger Bereiche wie eben Leitungswasser & Elementarschäden, sollten wichtige Tarifmerkmale  wie der Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit, Allgefahrenschutz etc.  enthalten sein, wenn man sich im Schadensfall viel Ärger ersparen & nicht  auf einem grossen Schaden sitzen bleiben möchte.

Zu empfehlen ist es, die  Hausratversicherung  in eine  Police mit zu integrieren.

Das bieten aber nur wenige Anbieter an. So spart man oft   Geld in Form von niedrigeren Prämien  & an Ärger, da es im Schadensfall kein Abwimmeln wegen angeblicher nicht vorhandener Zuständigkeit der Versicherungen  mehr gibt.

Die Leistungen  solcher Policen sind meist deutlich höher  und die Prämien meist deutlich günstiger als getrennte Policen.

Leitungswasserschäden: In die Medien schaffen sie es – im Gegensatz zu Elementargewalten oder Bränden – höchst selten, doch im Alltag haben Leitungswasserschäden es in sich: Sie verursachen mit Abstand die meisten Wohngebäude-Schadensfälle und die höchsten Kosten. Das geht aus einer kürzlich vorgelegten Auswertung des Versicherer-Gesamtverbands für das Jahr 2016 hervor.

Die tatsächlich eingetretenen Schäden waren deutlich höher, doch die Versicherer erfassen naturgemäß nur die versicherten Fälle.

Weniger als die Hälfte der deutschen Immobilienbesitzer haben keinen Leitungswasser- Tarif in Ihrer Wohngebäudeversicherung abgeschlossen.

Demzufolge mussten die Versicherer knapp 2,6 Milliarden Euro für rund 1,15 Millionen Leitungswasser-Schadensfälle leisten. Der Geldbetrag entspricht etwa 54 Prozent aller Wohngebäude-Aufwendungen. Feuerschäden folgen mit knapp einer Milliarde Euro und 210.000 Schadensfällen. Durch Sturm/Hagel bedingte Versicherungsfälle traten zwar häufiger auf (rund 400.000), doch mit 610 Millionen Euro verursachten sie deutlich weniger Kosten. Elementargefahren schließlich komplettieren das Bild mit einer Schadenssumme von 420 Millionen Euro, die sich auf 70.000 Fälle verteilen. In dieser Klasse werden Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch zusammengefasst.

Die tatsächlich eingetretenen Schäden waren deutlich höher, doch die Versicherer erfassen naturgemäß nur die versicherten Fälle. Wie erwähnt, weniger als die Hälfte der deutschen Immobilienbesitzer haben keinen Leitungswasser- Tarif abgeschlossen.