Was ist dran an den Mythen zur Baufinanzierung? Stimmt es, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden? Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Baufinanzierung: Der Weg zum schönen Eigenheim

Wir beantworten Ihre Fragen.

MYTHOS EINS
Die Zinsen für die Baufinanzierung sollen bald wieder steigen.

Es gibt tatsächlich Prognosen, die eine Zinsensteigung im Jahr 2019 voraussagen. Aber das geschieht weder abrupt noch in großem Umfang. Die Europäische Zentralbank hat zum Beispiel erst für Oktober 2019 eine erste Erhöhung der Leitzinsen angedacht – das kann sich aber auch in das kommende Jahr verschieben. Wichtig ist: Konditionen vergleichen und die zur Zeit guten Zinsen nutzen.

MYTHOS ZWEI
Ich kann die üblicherweise geforderten 20 Prozent Eigenkapital nicht vorweisen, also kann ich nicht finanzieren.

Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und sich die monatliche Rate problemlos leisten können, spricht nichts dagegen, den Kaufpreis komplett zu finanzieren. Manche Banken weichen in so einem Fall von der Eigenkapitalquote ab. Gerade in Zeiten des Zinstiefs ist das Risiko geringer. Jedoch: Eine gute Bonität ist Voraussetzung wenn Sie über geringes oder gar kein Eigenkapital verfügen.

MYTHOS DREI
Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung unsicher.

Eine 100-Prozent-Finanzierung ist nicht weniger sicher als eine 80-Prozent-Finanzierung. Die Bank hat allerdings ein höhres Risiko, also wird die Finanzierung teurer. Das bedeute im heutigen Zinstief jedoch nicht unbedingt, dass die Finanzierung deshalb unbezahlbar wird. Ein Anbietervergleich ist in diesem Fall jedoch noch viel wichtiger.

MYTHOS VIER
Wenn ich das richtige Haus gefunden habe, muss es schnell gehen. Es ist dann keine Zeit für Kreditvergleiche.

Ein Vergleich ist in jedem Fall wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit dafür. Schnell verlieren Sie Geld, in dem Sie auf einen Vergleich von Anbietern verzichten. Erst durch den Vergleich finden Käufer häufig die Anbieter, die schnell genug reagieren und gleichzeitig die besten Konditionen anbieten können.

MYTHOS FÜNF
Bis zur Anschlussfinanzierung steigen die Zinsen immer weiter und ich kann nichts tun.

Irrtum: Auch wenn bereits eine Baufinanzierung besteht, können Bauherren vorbeugen. Das geht mit einem Forward-Darlehen z.B. für bis zu fünf Jahre im Voraus. Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinsen für die Zukunft zum Preis eines kleinen Zinsaufschlags. Damit ist Ihre Anschlussfinanzierung gesichert.

FAZIT: Sie sehen also – es gibt für die meisten Problemstellungen eine Lösung. Zusätzlich gibt es viele Fördermöglichkeiten:

Beispielsweise: Wenn Sie Kinder haben, können Sie vom Baukindergeld profitieren. Das Baukinder­geld ist ein staatlicher Zuschuss, der es Familien mit Kindern und Allein­erziehenden leichter machen soll, ein eigenes Haus oder eine Eigentums­wohnung zu finanzieren. Pro Kind erhalten Sie 12.000 Euro, ausgezahlt in 10 jährlichen Raten zu je 1.200. Das Baukindergeld muss nicht zurückgezahlt werden. Bei der KfW können Sie Baukindergeld beantragen. Hier geht es zur KfW-Seite Baukindergeld.

Die KfW bietet auch andere Förderungen an, hier können Sie sich informieren, was für Möglichkeiten es gibt und ob Sie für eine Förderung in Frage kommen. Oder Fragen Sie einfach Ihren unabhängigen Finanzberater. Er hat den Überblick über alle Fördermöglichkeiten und kann Ihnen Finanzierungsangebote neutral vergleichen. Jede Finanzierung ist anders, deshalb ist eine umfassende individuelle Beratung so wichtig. Vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

Seit fast einem Jahrzehnt schnellen die Immobilienkaufpreise in Deutschland nun schon ungebremst nach oben – und sind dabei den Mieten weit enteilt. Während Letztere seit 2009 nominal um 26 Prozent stiegen, kommen die Kaufpreise im selben Zeitraum auf ein Plus von 61 Prozent.

Es stellt sich zweifelsohne die Frage, wohin die Immobilienpreise noch gehen? Noch größer ist der Unterschied in den sogenannten A-Städten, etwa Hamburg (23 vs. 90 Prozent) und München (43 vs. 143 Prozent). Dass sich diese Schere nicht unaufhörlich weiter öffnen kann, ist eine Konsequenz der wirtschaftlichen Logik. Schließlich müssen die Kaufpreise meist aus den Mieten finanziert werden können.

Das ist einer der Gründe dafür, dass der Zentrale Immobilien Ausschuss (ZIA) in einem neuen Gutachten ein Ende des Booms voraussagt. Für Berlin, Stuttgart und München erwarten die Analysten in den kommenden fünf Jahren sogar ein Abschmelzen der Kaufpreise um ein Viertel bis ein Drittel. Neben dem Missverhältnis zwischen Mieten und Kaufpreisen dürfte mittelfristig auch ein Zinsanstieg die Nachfrage dämpfen, da die Finanzierungskosten damit zunehmen. Und schließlich gräbt sich der Boom auch selbst das Wasser ab: Durch die gesalzenen Preise fürs großstädtische Wohnen drängt es weniger Neubewohner in die Metropolen, die Nachfrage ebbt ab. Dem steht eine wachsende Zahl von Wohnungsfertigstellungen gegenüber (2009: ca. 19.000; 2016: ca. 41.200) – beides nimmt Druck aus dem Kessel.

Die wichtigsten Fördermöglichkeiten für Einfamilienhausbesitzer

Bekannte KfW-Förderprogramme und vergünstigte Kredite für eine Immobilienfinanzierung  – ein Überblick

„My home ist my castle“ – dieses alte Sprichwort gilt in Deutschland für sehr viele Menschen. Durch die Bedrohungen des Klimawandels werden energetische Fragen beim Bau, Kauf oder der Sanierung einer Immobilie indes immer wichtiger. Mit staatlichen Förderungen können Einfamilienhausbesitzer hierbei eine Menge erreichen.

Aus diesem Grund werden nun einige wichtige Förderprogramme der KfW  einmal übersichtlich aufgezeigt:

Tabelle 1: Wichtige Förderprogramme der KfW im Überblick

Darüber hinaus haben interessierte Privatpersonen auch noch die Möglichkeit, die Förderungen des Bundesamtes für Wirtschaft und Außenkontrolle (BAFA) in Anspruch zu nehmen. Die BAFA-Förderung beschränkt sich dabei auf verschiedenen Formen der modernen Heizung:

• Solarthermie: mindestens 2.000 Euro Förderung
• Biomasse-Anlagen: mindestens 2.000 Euro Förderung (Scheitholzvergaser-Anlagen)
• Wärmepumpen: mindestens 1.300 Euro Förderung (elektrisch betriebene Wärmepumpen mit Wärmequelle Luft)

Mitunter kann es also auch interessant sein, sich zusätzlich zur KfW auch die Fördermöglichkeiten des BAFAs anzuschauen.

Energieberatung – damit die Förderung nicht am Ende verpufft

Gerade bei der KfW-Förderung wird durch energetische Sanierungen versucht, einen bestimmten Energiestandard für ein Gebäude zu erreichen. Auch wenn für die Hausbesitzer die Förderung im Vordergrund steht, ist es dem Staat wichtig, auf diese Weise den Energieverbrauch auch tatsächlich abzusenken. Aus diesem Grund sind Teile der Förderung beispielsweise an die Erreichung der Standards geknüpft. Wer diese am Ende nicht erreicht, muss beispielsweise auf Tilgungszuschüsse verzichten. Ein kleines Beispiel soll dies verdeutlichen.

Tabelle 2: Beispiel für eine Förderung:

Sollten die Maßnahmen aufgrund schlechter Vorbereitung oder falscher Planung am Ende nur für den Standard „KfW-Effizienzhaus 100“ ausreichen, läge der Tilgungszuschuss nur bei 15.000 Euro. Dies zeigt sehr eindeutig, wie wichtig eine Energieberatung sein kann.

Die Vorteile im Überblick:

• Es wird im Vorhinein eine Bestandsaufnahme durchgeführt
• Auf Basis des Ergebnisses können geeignete Maßnahmen und deren Potenzial festgelegt werden
• Die Erreichung eines bestimmten Standards lässt sich vorher planen
• Die Kosten für einen anerkannten Energieberater können vom BAFA gefördert werden

Fazit

Neben den hier aufgeführten Fördermöglichkeiten gibt es noch sehr viele kommunale Förderprogramme, die eventuell interessant sein können. Wer sich also für eine energetische Sanierung seiner Immobilie interessiert, kann durch geschickte Programmauswahl und eine günstige Bank die Kosten erheblich senken. Ein solcher Schritt ist somit mehr als lohnend.